Как получить компенсацию за утрату товарной стоимости авто по КАСКО?

Не все автолюбители, страхующие своих железных коней, знают, что при наступлении страхового случая страховщик, в предусмотренных законом случаях, должен выплатить дополнительное возмещение, связанное с утратой страховой стоимости автотранспорта или сокращенно УТС.

Законодательством предусмотрена такая компенсация как владельцам обязательного, так добровольного автострахования, но страховые компании не спешат их выплачивать. Мы рассмотрим все нюансы получения выплат за УТС по полису КАСКО.

Кому положено взыскание УТС

Под утратой товарной стоимости понимают снижение конечной цены автотранспорта, побывавшего в ДТП.

Всем автомобилистам известно, что машина, побывавшая в серьезной автоаварии, на вторичном рынке транспорта стоит дешевле, нежели аналогичное авто, не побывавшее в дорожном происшествии.

В среднем покупатели за автомобиль, побывавший в ДТП, готовы заплатить только 75-80% запрашиваемой суммы. Аргументация проста: у поврежденной в аварии машины, даже при качественно проведенном ремонте, ухудшается внешний вид, снижаются показатели технических характеристик, и сокращается срок эксплуатации.

Возмещение утраченной товарной стоимости автомобиля.

Как следствие, возникает разница между желаемой и реальной ценой автомобиля, которая называется упущенной прибылью. Нормами Гражданского кодекса недополученный доход от продажи относится к убыткам наряду с повреждением имущества либо его утратой.

Страховщики долгое время неохотно информировали своих клиентов о праве на получение УТС-компенсации, а при требовании осведомленных водителей старались всячески избегать выплат.

Проблему удалось решить в 2013 году. Данный вопрос рассмотрел Верховный суд и в своем Постановлении однозначно отнес УТС к реальному ущербу, а не отдельному виду страховых случаев.

В каких случаях предусмотрены УТС-выплаты

Утеря товарной стоимости автомобиля по договору КАСКО в обязательном порядке должна рассчитываться и вноситься в страховые выплаты в следующих случаях:

1. Автотранспорт поврежден в результате произошедшего ДТП или при других обстоятельствах: природные катаклизмы, упавшее дерево, пожар и т.д.
2. Возраст машины должен отвечать следующим параметрам: авто иностранного производства не должно быть старше 5 лет, а отечественного – 3 лет.
3. Износ автотранспорта не может превышать предусмотренный предел: 40% для иномарок и 35% для отечественных авто.
4. Пробег транспорта имеет ограничения: для авто иностранных производителей не более 100 000 км, а отечественных машин – 50 000 км.
5. В результате выполненных ремонтных работ автотранспорт потерял свой первоначальный вид либо получил ущерб. Например, во время окрашивания допущено разнотон.
6. Повреждения машины, не относятся к страховому случаю.
7. Авто не нуждается в ремонте 1 степени сложности, предусматривающем устранение небольших повреждений с возможной заменой деталей.

Кому не положена компенсация УТС.

Зачастую страховщики всячески опираются начислять УТС в дополнение к страховым выплатам, ссылаясь на свои Правила страхования по КАСКО.

В таких случаях, необходимо проявить настойчивость и обратиться в суд. УТС-выплаты предусмотрены гражданским законодательством и после внесения в этот вопрос ясности Верховным судом вас ожидает положительный вердикт.

Когда начисляют УТС после ремонта машины на СТО

Иногда, в результате вынужденного ремонта или восстановительного ремонта, поврежденного во время ДТП автомобиля, сотрудникам СТО удается вернуть только рабочую способность транспорта. Потеря товарного вида машины приведёт к снижению её имущественной стоимости.

Автолюбители могут рассчитывать на выплаты УТС по страховке КАСКО при условии проведения следующего ремонта:

1. Проводилось возобновление повреждённой геометрии кузова либо изменение его старой формы.
2. Заменялись несъемные части кузова.
3. Был выполнен ремонт прикрепленных или съемных частей кузова.
4. Полное или частичное окрашивание пластмассовых деталей, а также частей и деталей кузова.
5. Бала проведена капитальная разборка салона с целью проведения покраски либо ремонта, что могло повредить заводскую сборку.

Мнение эксперта

Сергей Александрович

Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

Получить бесплатную помощь!

.

Dismiss

Страховая компания не имеет права не выплачивать компенсацию УТС в перечисленных случаях. При другом характере повреждений страховщик вправе отказать клиенту в выплатах.

Законодательством предусмотрено два ограничения для водителей, заключивших договор обязательного страхования автогражданской ответственности:

• потерпевший в ДТП водитель получил возмещение по ОСАГО в полном объеме;
• автолюбитель был виновным в дорожно-транспортном происшествии, и этот факт подтвержден протоколом с места аварии

Ситуации, когда УТС не рассчитывается.

Автовладельцы, застраховавшие транспортное средство по КАСКО, не могут получить отказ в начислении выплаты УТС из-за того, что спровоцировали ДТП.

Поэтому, по комплексному автострахованию, предусматривающему наличие у автомобилиста полисов ОСАГО и КАСКО, компенсация УТС будет выплачена независимо от того, кто был виновником в автоаварии.

Алгоритм взыскания УТС по полису КАСКО

Не следует думать, что страховщик самостоятельно предложит вам в предусмотренных законодательством случаях возмещение УТС по КАСКО. Необходимо подготовить и подать соответствующее заявление, а в некоторых случаях придется взыскивать через суд.

Взыскание УТС по КАСКО предусматривает последовательное выполнение следующих этапов:

1. Автовладелец поврежденной машины подает в свою страховую фирму заявление на возмещение УТС. Довольно часто на специальных автомобильных форумах идет обсуждение можно ли взыскать выплаты за утрату товарной стоимости авто, ограничившись только устным оповещением страховщика. Желательно это делать письменно. Причем заявление готовится в двух экземплярах и обязательно регистрируется в канцелярии страховой фирмы. Один экземпляр остается на руках автовладельца. По действующему законодательству страховщик не может отказаться принимать такое заявление. Если вы сталкиваетесь с жесткой позицией, то направляйте заявление заказным письмом с уведомлением о получении. Кроме того, когда у вас отказываются принимать заявление, то требуйте письменного разъяснения причин таких действий и заявляйте, что намерены обращаться в суд. К юридически грамотным клиентам, которыми не удается манипулировать, совсем другое отношение.
2. Проведение экспертной оценки по определению причины утери товарной стоимости и определения размера компенсации. Специалисты советуют обращаться только к независимым оценщикам, сертифицированных автосервисов, имеющих право выполнять такие работы.
3. При получении письменного отказа страховой фирмы о возврате УТС придется готовить исковое заявление, уплачивать госпошлину и обращаться к мировому судье.

Исковое заявление о возмещении ущерба ДТП.

Выплата УТС по КАСКО проводится лишь в том случае, когда с момента автоаварии прошло не более 2 лет, а по ОСАГО – 3 лет.

Как правильно написать заявление к страховщику

По сути, подача заявления в страховую компанию – это досудебное взыскание утраты товарной стоимости автомобиля застрахованного по системе КАСКО. Заявление пишется в свободной форме. В нем необходимо четко и конкретно указать причину обращения – требование компенсировать УТС автотранспорта.

В реквизитах документа пишутся личные данные автовладельца: ФИО, адрес проживания и контактные телефоны.

В тексте обращения коротко и по существу излагается, где и когда автомобиль попал в ДТП, марка и регистрационные номера ТС, описывается ситуация. Если взыскание требуется в крупном размере, то следует указать виновника ДТП и его страховую компанию.

Нюансы составления судебного иска

В правильно составленном иске должны быть следующие положения:

1. Документ составляется к мировому судье, конкретного участка и города.
2. Автовладелец выступает в роли истца.
3. Страховая компания, оформившая полис КАСКО – ответчик.
4. Текст заявления начинается с короткого описания ДТП, ссылаясь на документы, оформленные на месте столкновения, копии которых обязательно затем прилагаются к иску. Нужно указать дату и место автоаварии, перечислить её участников, а также марки и номера ТС.
5. Четко обозначается причина подачи иска. Предоставляется полная информация о страховке КАСКО и страховой фирме её оформившей. В хронологическом порядке коротко описывается, какую страховую выплату было получено, и какое решение принял страховщик, получив требование компенсировать УТС.
6. Описывается суть претензии к страховой компании – несмотря на признание реального ущерба, не было выплачено возмещение УТС. Указывается, когда и кем была проведена, независима экспертиза, размер, рассчитанной суммы УТС, а также, что именно привело к утрате товарной стоимости автотранспорта: ухудшение внешнего вида, снижение прочности деталей агрегатов и узлов авто, изменение работы систем машины и т.д.
7. Указывается конкретный размер требуемой компенсации, и даются пояснения всех её составляющих: рассчитанная экспертом сумма УТС, стоимость оценочной экспертизы, сумма госпошлины, услуги юриста, составившего иск.

Пример досудебной претензии на выплату от страховой компании.

Исковое заявление завершается перечнем прилагаемых к нему документов.

Необходимый пакет документов

Автолюбителю, занимающемуся вопросом получения УТС, потребуется собрать следующие документы:

1. Паспорт РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Документы, подтверждающие собственность на машину: СТС и техпаспорт. Если иск подает доверенное лицо, то доверенность, выписанная владельцем ТС на такие действия.
4. Договор страхования и полис КАСКО.
5. Все документы, которые составлялись сотрудниками ГИБДД на месте ДТП: протокол, схема автоаварии. Обязательно наличие такого документа, как справка о ДТП форма № 154.
6. Результаты экспертной оценки.

Подходы к расчету УТС

На сегодняшнее время утрата товарной стоимости по добровольной страховке КАСКО рассчитывается по нескольким методикам:

1. Предложенной Минюстом РФ и поэтому, считающейся официальной – довольно сложная методика, которую изучают оценщики. Именно ею пользуются судебные эксперты.
2. Руководящий документ – в её основе сложная формула, которую могут применять водители, имеющие хорошие познания в алгебре.
3. Хальбгевакса – довольно упрощенная методика, позволяющая получать приблизительную сумму УТС. Ею часто пользуются автолюбители.

Итог

Законодательством в определенных случаях предусмотрено возмещение УТС. Мы подробно рассмотрели, кто и когда может претендовать на получение такой компенсации, а также пошаговый алгоритм её взыскания. Всем автолюбителям следует знать свои права и не давать собой манипулировать.

Мнение эксперта

Наталья Алексеевна

Даже, когда страховщик вписывает в договор страхования по КАСКО о неприменимости выплат УТС, то автовладелец может их взыскать через суд.

Ведь они предусмотрены Гражданским кодексом. Удачи на дорогах!