Все нюансы выплат по КАСКО

Все нюансы выплат по КАСКО

После ДТП каждый водитель, купивший защиту, имеет право на страховое возмещение по КАСКО. Но в действительности получает его только малая часть. Чтобы получить возмещение ущерба по КАСКО при ДТП необходимо предоставить целый ряд документов.

Половина из них, как правило, даже не нужны, но страховая компания требует их. Чтобы обезопасить себя и гарантированно получить выплату нужно знать, что такое КАСКО, порядок обращения в страховую компанию и сроки выплат.

Что собой представляет КАСКО?

КАСКО – страхование автомобиля, осуществляющееся на добровольной основе. Оно позволяет обезопасить себя в случае ДТП или угона транспорта. Полис действует даже в том случае, если из-за ваших действий случилось ДТП.
как заполнить полис КАСКО
Образец полиса КАСКО.

Каждый водитель имеет право выбрать для себя удобный способ страхования.

Но перед тем как определиться, нужно тщательно изучить условия:

  • какие страховые происшествия могут быть застрахованы;
  • максимальная выплата;
  • сроки подачи заявления;
  • процесс осуществления выплаты.

Из всего вышесказанного важную роль играет максимальная выплата по КАСКО. Эта сумма прописана в каждом договоре страхования. Если максимальная выплата по КАСКО ниже, чем сам ущерб, то компания все равно должна заплатить максимальную сумму, указанную в договоре.

По закону максимальная выплата устанавливается страховой компанией, которую предпочел человек.

Но стоит знать, некоторые программы предусматривают страхование конкретного транспортного происшествия. Поэтому чем больше случаев вы укажите в договоре, тем выше будет максимальная выплата. Перед тем, как подписать документ тщательно его изучите, чтобы в случае ДТП не остаться без выплат.

Правоотношения между человеком и СК регулируются законами Российской Федерации. Среде них:

  • Закон «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Закон «О защите прав потребителей».

Кроме этих законов отношения сторон регулируются нормативными актами, принятыми внутри компании. Можно сделать небольшой вывод, каждая СК устанавливает свои правила и условия по предоставлению услуг страхования.

Правила полиса КАСКО

Получение возмещения от страховой компании неразрывно связано со знанием ряда правил. Существуют различные виды КАСКО, страхующие не только от ущерба в ДТП, но и от угона, вандальных действий и прочих неприятностей. Все они указываются в договоре страхования КАСКО.

При обращении собственника авто к страховщику, страхователь обязан отправить подтверждающие инцидент документы, а компания должна признать происшествие страховым случаем.

Выплаты КАСКО осуществляются согласно страховому контракту. Однако, не всегда сумма компенсации поврежденного автомобиля равна максимальной сумме, прописанной в договоре.

Как проводится расчет выплат по страховке КАСКО? В случае дорожного транспортного происшествия сумма зависит от ущерба. Для его определения проводится специальная экспертиза.

Расчет может осуществляться:

  • страховой компанией;
  • независимым экспертом, имеющим на данный вид деятельности специальную лицензию;
  • техсервисом.
В каждом договоре имеется такой пункт, где оговорена сумма возврата: ущерб может быть возмещен полностью или частично. В случае кражи авто и невозможности его вернуть будет выплачена максимальная сумма, прописанная в договоре страхования.
как застраховать свое авто
Страхование КАСКО пошагово.

Получение компенсации осуществляется следующим образом:

  • ремонтом авто;
  • выплатой конкретной суммы;
  • заменой ТС на такое же.

Машина направляется страховой компанией на ремонт в партнерское СТО. После восстановления автомобиля, страховщик оплачивает стоимость ремонта. В итоге вы получаете транспортное средство, пригодное к эксплуатации.

Деньгами компания страховщик рассчитывается исключительно после проведения независимой экспертизы или предоставления документа, подтверждающего затраты на ремонт авто. Сумма компенсации может быть выдана лично в руки или переведена на ваш персональный счет в банке.

Замена автомобиля осуществляется исключительно в случае угона или полной гибели транспортного средства и данное правило действует исключительно для новых, дорогих транспортных средств.

Но стоит выделить следующий момент: в подобных ситуациях большую роль играет еще и амортизация автомобиля. Если стоимость новой машины на момент ее гибели будет выше, нежели максимальная сумма страхования, то человеку придется самому доплачивать недостающие средства.

Водителю следует помнить, страховая компания неохотно берется за подобные дела и часто отказывается возмещать ущерб. Почему так происходит? Страховщик имеет право отказать в выплате ущерба в случае не выполнения обязанностей по договору: страхователь умышленно повредил или уничтожил автомобиль.

Отказ можно получить в случае грубых нарушений правил дорожного движения. Например, водитель оказался за рулем пьяным или без прав. Война и ядерный взрыв также относятся к причинам, по которым страховщик может не выплачивать компенсацию.

Порядок обращения за выплатой по КАСКО

добровольное страхование автомобиля КАСКО
Нюансы полиса КАСКО.

Как получить выплату по КАСКО после дорожно-транспортном происшествии. Получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП достаточно легко, но необходимо знать сроки обращения и какие документы вам понадобятся. Не стоит забывать и о правилах, прописанных в договоре.

Для начала следует написать заявление о выплате в свою страховую компанию и передать все необходимые справки. Главным действием, определяющим весь дальнейший ход событий, является необходимость сообщить страховщику об аварии сразу с места происшествия. Предоставить полную информацию о ДТП нужно в течение недели.

Какие документы необходимо приложить к заявлению?

Для каждого отдельного происшествия нужен разный пакет документов.

В случае кражи необходимо предоставить:

  • полис;
  • ПТС оригинал;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • договор купли-продажи авто;
  • все ключи, имеющиеся для управления транспортным средством;
  • иные документы, требуемые страховщиком.

В ситуации, когда документы и ключи находились в пропавшем автомобиле, следует предоставить бумаги, подтверждающие это. Некоторые компании покрывают утерю ключей и документов.

В случае нанесения ущерба обращаться за страховой выплатой нужно с такими документами:

  • страховой полис;
  • документ, подтверждающий регистрацию авто;
  • документы, составленные дорожно-транспортной службой;
  • заключение экспертизы;
  • чеки, подтверждающие ремонт ТС;
  • иные документы.

Каждая компания требует разный пакет документов, поэтому необходимо уточнить у вашего менеджера полный перечень. Все вышеперечисленные являются обязательными для предоставления у любого страховщика.

В документах должна быть информация о владельце, кто виновник ДТП и сумма нанесенного вреда. Только на основании этой информации СК делает заключения.

Нужно ли предъявлять машину страховщику?

От чего зависит сумма страховых выплат
Франшиза и выплаты по КАСКО

При дорожно-транспортном происшествии любая СК потребует предоставить ей машину для осмотра. Данная процедура является основой для получения выплат. Для осмотра автомобиля страховая компания вызывает эксперта. Он проводит детальный осмотр и делает заключение.

Авто следует предоставлять страховой компании и тогда, когда невозможно его восстановить, поскольку некоторые детали вероятно остались целыми и их можно продать. В таких случаях сумма выплат становится меньше.

Ремонтируем сами или берем смету

По желанию водителя, он имеет право получить натуральную компенсацию, в данном случае СК выписывает смету на ремонт. Выдают ее только после изучения всех документов и вынесения решения. В некоторых случаях страховщик направляет машину в конкретное СТО, указанное страховщиком.

Также, собственник вправе заниматься восстановлением машины самостоятельно. Обращаться в страховую компанию следует уже после составлении полной сметы от автомеханика в любом СТО. Все чеки и сметы следует сохранять. Именно они играют важную роль для определения суммы выплат.

Когда машина восстановлена, ее необходимо показать страховщику. После проведения повторной экспертизы, выполнения всех работ, указанных страховой компанией, вы можете смело пользоваться авто.

Можно ли получить деньги вместо ремонта?

В договоре страхования прописано, в каких случаях, какой тип возмещения полагается. Большинство компаний принимает решение о виде компенсации при заключении договора.

СК чаще всего предоставляет право выбора типа возмещение страхователю. Опытные автовладельцы рекомендуют получение денег, нежели ремонт, поскольку партнерские СТО часто ставят бывшие в эксплуатации детали, а качество их работ оставляет желать лучшего.

Страхователь, обращаясь за выплатой, обязан указать вид компенсации в заявлении.

Положена ли выплата в случае самостоятельного повреждения ТС?

Получить компенсацию можно и в случае самостоятельного повреждения автомобиля. Однако в случае намеренной порчи транспортного средства, данное правило не работает.
Страхование КАСКО и ОСАГО
Отличия добровольного и обязательного страхования.

Примеры ситуаций: в плохую погоду авто занесло на дороге и произошло столкновение с преградой, столбом или забором.

Для получения выплаты, необходимо предоставить документы, подтверждающие данное происшествие. Порядок действий следующий: на место ДТП вызываем ГИБДД для подтверждения факта аварии. Водитель вправе воспользоваться услугой аварийного комиссара, действующего в рамках договора КАСКО.

Существует ряд поломок, не нуждающися в документальном подтверждении.

К ним относятся:

  • отслойка краски на конкретной детали;
  • стекло, которое разбилось при ДТП;
  • поврежденная фара;
  • лопнуло зеркало;
  • повреждение штатной антенны.

Подобный список предоставляет каждая компания страхователь еще на момент заключения договора. Перечень может изменяться в зависимости от правил СК.

Что делать если СК не может выплатить компенсацию?

Страховая компания вправе не выполнить свою работу только в случае лишения лицензии или если ее уже не существует. Несмотря на факт лишения лицензии и невозможность заключать новые договора, свои обязанности перед страхователем она должна выполнить. Обратиться за выплатами можно в течение полугода после отзыва лицензии.

В случае отказа СК оплачивать ущерб, нанесенный при ДТП без особых оснований, следует написать претензию в письменном виде на имя директора компании. К

претензии необходимо приложить все документы для получения выплат и указать ссылку на закон, регулирующий данное право. Ответить компания должна в течение 5 дней, в противном случае придется обратиться в суд.

Сроки выплат по КАСКО

Стоит отметить, сроки выплат по КАСКО и ОСАГО отличаются. Поэтому о них следует узнать еще на момент заключения договора. Ни в одном законодательном акте не прописаны сроки выплат. Есть только закон, в котором регламентируется право страховой компании устанавливать их самостоятельно и прописывать в договоре с клиентом.

В среднем получить страховую выплату можно в течение месяца. По истечении данного периода и неполучении компенсации, страхователь вправе смело направлять претензию в СК.

Но есть ряд законных причин затягивать сроки возмещения ущерба.

К ним относятся:

  1. Компания не может согласовать стоимость ущерба.
    Решить подобную проблему просто: необходимо на момент подачи заявления посетить СТО и получить заказ-наряд на выполнение ремонтных работ и счет, а после отвезти документы в СК.
  2. Ваше дело находиться в очереди.
    Об этом СК должна вам сообщить.

Стоит также отметить, что отсчет дней начинается с момента предоставления страховщику всех необходимых документов. Если нужно провести экспертизу, то срок выплаты по КАСКО будет зависеть от того, когда будет готово заключение.

Итог

Получить возмещение ущерба по КАСКО при ДТП возможно, но существуют важные нюансы для страхователя.

  1. Собственнику необходимо подать заявление и ряд документов.
  2. Выплаченная вам сумма должна быть потрачена исключительно на ремонт автомобиля.
  3. Порядок обращения за выплатой у страховых компаний, как правило, одинаковый, но он может и отличаться.

Чтобы получить компенсацию необходимо на начальном этапе вести себя правильно, соблюдать все правила, прописанные в договоре. Ведь малейшее отклонение от них может привести к отказу.

Расскажите о своем опыте получения компенсаций по КАСКО?

Рейтинг автора
5
Автор статьи
Алина Скифская
Утро начинается не с кофе. Утро начинается с хорошего текста.
Написано статей
143

Будь всегда Прав за Рулём!

Как не дать себя обмануть страховщикам и гаишникам?

1. Правки в существующих правилах ДД.
2. Новые законы в автостраховании.
3. Нюансы документооборота на авто.

Получать?

Ссылка на основную публикацию
Все нюансы выплат по КАСКО
Автострахование, разрешение ДТП на дорогах