Все нюансы расширенного полиса ОСАГО
Разделяют обязательное и добровольное автострахование. К обязательному виду относится исключительно регулируемое законодательством страхование по системе ОСАГО.
Расширенная страховка ОСАГО — это один из видов добровольного страхования. Он имеет целый ряд особенностей и нюансов, с которыми следует ознакомиться до визита в страховую компанию, чтобы избежать всех подводных камней.
Содержание:
ДОСАГО — знакомимся поближе
Расширенное ОСАГО еще называется добровольное страхование автогражданской ответственности и сокращенно обозначается одной из следующих аббревиатур: ДОСАГО, ДСАГО, ДАГО или ДГО.
ДОСАГО не является самостоятельной страховкой, а расширением полиса обязательного страхования автогражданской ответственности водителей.
Имеется в виду, что к обычному полису ОСАГО за дополнительные деньги добавляют расширение лимита страховых выплат и больше услуг.
Расширить автостраховку ОСАГО может как страховая компания, её оформившая, так другой страховщик. Но приобрести ДАГО без оформленной базовой автогражданки невозможно. Возить с собой отдельный бланк ДОСАГО не нужно.
Единого для всех страховщиков бланка расширенной автогражданки не существует. Страховые фирмы разрабатывают свои собственные бланки. Когда автомобилист одновременно заключает договор обязательного автострахования и расширение к нему, то ему выдают на руки только полис ОСАГО, в котором в графе для особых отметок указывают информацию о проведенном расширении.
Таким образом, полисом ДОСАГО страхуется не машина, а расширяется покрытие полиса ОСАГО, вплоть до нескольких миллионов рублей.
В чем главное преимущество расширенной автогражданки?
Расширенное ОСАГО позволяет автовладельцу выйти из ДТП с участием дорогостоящего автомобиля без крупных финансовых потерь. По автогражданке покрытие убытков строго лимитировано законом: вред жизни и здоровью потерпевших участников ДТП компенсируется не более чем на 500 000 рублей, а материальный ущерб — 400 000 рублей.
Если при автоаварии вред нанесен на сумму, превышающую установленный лимит, то недостающую сумму компенсации виновный автомобилист выплачивает из собственного кармана. Когда автовладелец позаботился заранее и расширил страховку, то страховые выплаты будут осуществляться в пределах установленного им размера компенсационных выплат.
Сумму, на которую расширяется обязательная автостраховка, устанавливает лично автовладелец. В большинстве случаев автолюбители расширяют автогражданку до 1 млн. рублей. Некоторые страховые фирмы предлагают своим клиентам возможность расширить страховку до 5 млн. руб.
Ограничения на расширение
Расширенное ОСАГО не оформляют автолюбителям, управляющим автотранспортом входящим в категорию D — автобусы, а также автопоезда.
Расширение автогражданки, как правило, не оформляют водителям, интенсивно использующим транспорт: такси, курьерская служба и служба доставки приобретенных через интернет продуктов и товаров, а также еды из пиццерий, ресторанов и т.д.
Расширенный полис ОСАГО не получится приобрести на арендованную машину, взятую на прокат или оформленную в лизинг.
Отказ от страховщика можно получить по стандартной для всех видов автострахования причине — подаваемые документы находятся не в порядке. Например, не вклеена очередная фотография в паспорт, просрочено удостоверение и другое.
Страховые компании могут вводить свои ограничения. К самым распространенным из них, относится возрастной лимит. Чаще всего в оформлении ДСАГО откажут мужчинам моложе 21-летнего возраста, а женщинам — не отпраздновавшим свой 22 День рождения.
На какие услуги можно рассчитывать?
Страховая компания самостоятельно определяет перечень дополнительных услуг, которые включаются в дополнительную добровольную страховку.
Вашему вниманию предоставляем базовый перечень услуг предлагаемых клиентам, оформляющим себе ДОСАГО:
- Ремонт машины, заглохнувшей на автодороге. Причем, возможно два варианта: поточный ремонт на месте поломки либо эвакуация ласточки в автомастерскую для выполнения ремонтных работ там.
- Вызов эвакуатора на место автоаварии, если автомобиль поврежден настолько, что не может самостоятельно ехать.
- Приезд на место автоаварии аварийного комиссара.
- В случае необходимости, вызов на автодорогу заправщика.
- Исключение коэффициента износа деталей, узлов и агрегатов из расчета размера компенсации полученного при ДТП материального вреда.
В большинстве страховых компаний все перечисленные услуги, кроме последнего варианта, предоставляются бесплатно. Владелец ДОСАГО имеет привилегированное положение. К нему в первую очередь отправится аварийный комиссар и будет выслан эвакуатор.
Следует внимательно прочитать заключенный договор. Некоторые страховщики прописывают, что вызывать эвакуатор можно только через их службу поддержки клиентов, работающую круглосуточно. Другие страховые компании вписывают вызов эвакуатора в число платных услуг либо совсем не предусматривают такой услуги.
Все, что касается стоимости ДОСАГО
Тарифы на расширенную автогражданку страховые компании устанавливают самостоятельно, но учитывают те же факторы, что при базовом страховании по системе ОСАГО.
Так что молодым и малоопытным водителям придется платить больше, чем их старшим и опытным коллегам. У некоторых страховщиков разные тарифы для женщин и мужчин. Для прекрасной половины человечества они выше.
В среднем стоимость расширенной страховки равна 0,2-0,3% от стоимости оформленной автогражданки. Для примера рассмотрим, сколько стоит расширенная ОСАГО в крупной страховой фирме Ингосстрах.
При расширении полиса на 500 тыс. руб. нужно заплатить 950 руб., на 1 млн. руб. — 1 450 руб., на 1,5 млн. руб. — 1 950 руб.
На сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать точную сумму, введя свои данные и информацию о железном коне. Такой же калькулятор есть на сайте страховой фирмы Росгосстрах и других крупных страховщиков. Автолюбитель имеет возможность предварительно самостоятельно узнать о предложениях разных компаний и выбрать, куда ему следует обратиться.
Пакет документов для оформления расширения
Когда у автомобилиста есть оформленный стандартный полис ОСАГО, то расширенная страховка оформляется только по нему.
При оформлении расширения по ОСАГО в новой страховой фирме собственнику машины необходимо представить такие документы:
- действующую автогражданку;
- паспорт РФ;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации авто;
- техпаспорт.
Расширение автостраховки до 2 млн. рублей оформляется по представленному пакету документов, а свыше этой суммы после осмотра машины. Автовладельцу потребуется подогнать своего железного коня на осмотр по указанному страховщиком адресу.
Подводные камни возмещения убытков
Довольно часто автолюбители не читают договор страхования целиком, а считают, что им достаточно информации предоставленной страховым агентом. На самом деле — это большое заблуждение. Сотрудник компании приукрасит выгоды, сославшись на ужасающую статистику ежедневных ДТП, а о важных моментах, которые могут насторожить клиента, наоборот, промолчит.
К таким моментам относится возмещение убытков в случае автоаварии. По правилам ДСАГО его лимит поглощает лимит по ОСАГО. Другими словами, у водителя, оформившего расширение на 1 млн. рублей, максимальный лимит на возмещение материального убытка при автоаварии будет именно этот миллион.
Лимит возмещения материального вреда по системе ОСАГО, который равен 400 000 руб. поглощается суммой расширения. Автомобилисты считают, что в таком случае их максимальный лимит должен быть: 400 тыс. руб. + 1 млн. руб. = 1 400 000 рублей.
Для них станет неприятным сюрпризом, что при стоимости дорогого ремонта в 1,2 млн. их страховая компания компенсирует 1 млн., а 200 000 придется платить из собственного кармана.
Аналогичная ситуация будет с компенсацией вреда здоровью. По системе автогражданки законом предусмотрен лимит 500 000 рублей. Эту сумму поглотит оформленное расширение. Если на лечение и реабилитацию потерпевших в аварии людей потребуется больше, то виновнику столкновения придется доплачивать собственными средствами.
Возможные варианты выплат
Страховщик прописывает в договоре тип выплат.
Он бывает двух видов:
- агрегатный;
- неагрегатный.
При агрегатном возмещении причиненного вреда сумма компенсации зависит от страховых случаев, которые были уже раньше, и выплаченных по ним страховых выплатах. Например, по расширенной страховке автолюбитель застраховался на 1,5 млн. рублей.
По первому страховому случаю было выплачено 850 тыс. рублей, а по второму — 600 тыс. руб. При третьей автоаварии сверх лимита по ОСАГО в 400 000 руб. прибавится только 50 000 руб. При всех последующих ДТП компенсация будет проводится только по полису ОСАГО.
Неагрегатное возмещение — это стандартный вариант компенсации, используемый по умолчанию в системе ОСАГО. При каждом ДТП выплаты проводят в пределах установленного лимита до завершения срока действия страховки, независимо от количества ДТП и выплаченных по ним компенсаций.
В этом нет ничего постыдного. Вы не обязаны знать все юридические термины и сложные формулировки, а вот сотрудник обязан до подписания документа вам все разъяснить.
Итог
По действующему законодательству, страхователь имеет право оформить расширенный полис ОСАГО. Он расширяет максимальный лимит страховых выплат и включает целый ряд дополнительных услуг. ДГО можно приобрести только при оформленном обязательном страховании гражданской ответственности.
Сумму расширения выбирает автовладелец, а перечень услуг утверждает страховая компания. Прежде чем заключать договор с ним необходимо внимательно ознакомиться и особое внимание уделить типу выплат, а также, какие услуги страховщик предлагает бесплатно, а за какие придётся платить. Удачи на дорогах!
Загрузка...
