В последние годы все больше граждан, предпринимателей и организаций приобретают автотранспорт в лизинг. Заключив договор о лизинге автомобиля, клиент получает его в аренду, с правом выкупить по остаточной стоимости после окончания срока действия документа.
Этот способ приобретения транспорта очень популярен в европейских странах, но еще не известен всем отечественным автолюбителям. В нашей статье мы рассмотрим все нюансы автолизинга.
Содержание:
Азы лизинга
Лизинг переводится с английского языка, как аренда. Но сама процедура лизинга намного шире, чем аренда в классическом понимании. Кроме финансовой аренды имущества она предусматривает в перспективе возможность выкупа. Таким имуществом может быть только то, что не потребляется. В частности автотранспорт, дома, предприятия и многое другое.
Лизинговые отношения начинаются с момента подписания договора. Поэтому, с начала мы рассмотрим, что такое договор лизинга. Это официальный документ, заключаемый между лизингодателем и лизингополучателем о передаче конкретного имущества в аренду за определенную сумму денег и на обозначенный период времени. Имущество называется предметом договора лизинга.
Особенностью лизингового договора является количество участников сделки, и взаимоотношения между ними.
К ним относятся:
- Лизингодатель – покупает у продавца имущество необходимое лизингополучателю, чтобы передать последнему в аренду.
- Лизингополучателем является субъект, для которого специально приобреталось имущество, являющееся предметом договора лизинга.
- Продавец – лицо, продающие лизингодателю предмет договора, и передающее его в указанный срок.
Таким образом, сторонами могут быть либо юридические, либо физические лица. Очень часто лизингодатели являются дочерними компаниями банков.
Коротко о предмете лизинга
Как мы уже обозначили предмет лизинга – имущество необходимое лизингополучателю. Оно приобретается лизингодателем для передачи ему в аренду.
Поэтому, именно лизингополучатель выдвигает конкретные требования либо спецификацию к приобретаемому имуществу. Также он имеет право выбрать конкретного Продавца лизингового имущества.
В нашей статье будет рассматриваться только лизинговый договор на автомобиль. Мы остановимся на всех нюансах лизинга автотранспорта. Другое имущество в этой статье описываться не будет.
После окончания этого периода лизингополучатель сможет вернуть машинку либо приобрести её по остаточной стоимости. Тогда, авто становится его собственностью.
Есть ли отличия между лизингом и автокредитованием
На первый взгляд, кажется, что между лизингом машины и покупкой авто в кредит нет существенной разницы. Ведь, в обоих случаях вносится первоначальный взнос, а затем перечисляются ежемесячные платежи. Но каждый способ в чём-то даёт преимущество автолюбителю.
Оформляя кредит на автомобиль, гражданину приходится доказывать сотрудникам банка свою платежеспособность, и предоставлять обеспечение. Кредиты без обеспечения имеют более высокие проценты, и оформляются не всем желающим. Заключив договор лизинга, человек берёт авто в аренду, и поэтому оно остаётся в собственности арендодателя на протяжении всего срока действия документа. Чтобы оформить аренду на имущество обеспечения не нужно.
Первый взнос по лизингу дешевле, чем по кредиту на машину. Такая же ситуация по месячным платежам. Это связано с продолжительным периодом действия лизингового договора. Поэтому, лизинг посилен большему количеству граждан, нежели автокредитование.
Но в продолжительности договора лизинга есть минус. Если автомобилист не планирует после завершения срока лизинга пользоваться машиной в дальнейшем, то ему это не выгодно. Продать авто, старше 7-ми летнего возраста довольно сложно.
Существенными плюсами лизинга считают то, что автолюбителю не придётся ставить автомобиль на учёт, страховать, проводить техосмотр, уплачивать налоги. Все эти действия выполняет лизинговая фирма.
Автомобилисту вручают ключи от машины, подготовленной к дорожному движению. Самый существенный минус в том, что лизингодатель сможет изъять автотранспорт без решения суда за нарушение условий договора.
Особенности оформления автолизинга гражданами
Когда принимали первую редакцию закона о лизинге, то там была формулировка, что он предназначен только для коммерческого использования. Таким образом, физические лица не могли заключить договор по автолизингу. В 2010 году из закона исключили эту фразу.
Предмет договора лизинга для физических лиц, на сегодняшний день, имеет ряд ограничений.
Лизингополучатель сможет выкупить машину досрочно, но не раньше, чем пройдёт 6 месяцев с момента подписания договора.
Гражданам предлагают два вида лизинговых продуктов:
- Лизинг с переходом права собственности на имущество. После завершения срока лизинга физическое лицо может заплатить выкупную стоимость автомобиля, и стать его полноправным владельцем.
- Без передачи предмета лизинга в собственность лизингополучателю. После окончания периода, на который заключили договор лизинга, гражданин возвращает машину в лизинговую фирму. Там он сможет выбрать другой автомобиль и оформить автолизинг на него.
У этих продуктов одинаковый максимальный уровень первоначального взноса – 49%. Минимальный размер зависит от порядка расчета, и поэтому существенно отличается: у первого варианта он равен 20%, а во втором – 10%. Остаточная стоимость транспорта определяется экспертами индивидуально по каждой машинке. Ее величина зависит от таких факторов: модели авто, марки, срока действия лизингового договора.
Выкупная стоимость автомобиля в среднем равна 80% цены. Минимальные ежемесячные выплаты по лизингу в разных компаниях держатся на уровне 5,5% стоимости машины. В них кроме платежей за аренду, включен износ автомобиля. В зависимости от комплектации машинки, а также её модели и марки ежемесячная плата будет более высокой.
Особенность автолизинга для юридических лиц
По закону о лизинге к юридическим лицам относятся все организации, предприятия и коммерческие фирмы, а частные предприниматели отсутствуют в перечне. Их приравняли к физическим лицам.
Предприятие сможет оформить автолизинг только при выполнении всех условий договора лизинга автомобиля для юридических лиц:
- Регистрация бизнеса произошла не менее чем полгода назад.
- Размер уставного капитал предприятия отвечает требованиям лизинговой компании.
- Юридическое лицо работает без убытка.
- У предприятия хорошая кредитная история – никогда не возникали проблемы с погашением оформленного кредита.
Предприятия оценили все преимущества автолизинга, и активно приобретают, таким образом, необходимый транспорт. Приобрести в лизинг можно не только новый автотранспорт, но уже имеющий пробег. Последний вариант позволяет сэкономить средства организации, развивающей свой бизнес.
Когда можно расторгнуть договор
Лизинговый договор можно расторгнуть на основании письменного заявления одной стороны.
Лизинговая компания подымет вопрос о расторжении договора в следующих случаях:
- Три раза подряд или больше не оплатил обязательные месячные платежи.
- Без письменного согласия лизинговой фирмы провёл модификацию транспорта либо оформил сублизинг.
- Не провёл капитальный ремонт машины в сроки, прописанные в договоре.
Если лизингополучателю направили письменное уведомление об устранении нарушений лизингового договора на протяжении определенного времени, а он не справился.
Лизингополучатель наделён правом расторгнуть договор в таких ситуациях:
- Ему не передали автотранспорт в оговоренный в документе срок.
- Лизингодатель не проводит капитальный ремонт машины, если это его обязанность по условиям договора.
- Автомобиль оказался непригодным к использованию в силу обстоятельств, за которые он по условиям сделки не отвечает.
Все условия расторжения договора прописываются в самом документе. Спорные моменты решают в суде.
Документы необходимые для оформления автолизинга
Чтобы оформить договор о лизинге транспортного средства физическое лицо предоставляет в лизинговую компанию следующий пакет документов:
- Анкета с требованиями к автомобилю.
- Копии всех основных страниц паспорта.
- Второй официальный документ с вклеенным фото. Например, водительское удостоверение.
- Документ, подтверждающий источники доходов: копия трудовой книжки, договора о сдаче квартиры в аренду и т.д.
- Документ, подтверждающий сумму доходов.
Рассмотренный список не зависит от стоимости машины. Образец анкеты можно скачать в интернете.
Юридические лица должны подготовить и подать лизингодателю такие документы:
- Специальную анкету на автомобиль, который хотят взять в аренду.
- Копия уставных документов организации.
- Копия приказа о назначении директора предприятия.
- Копия паспорта директора.
- Копия свидетельства о выбранной предприятием системе налогообложения.
- Справка из банка о наличии действующих счетов.
Дополнительные затраты
Все дополнительные капиталовложения, позволяющие приступить к эксплуатации машины, в конечном счёте, ложатся на плечи лизингополучателя.
Они включаются в общую сумму лизинга. Соответственно, автолюбитель сплачивает их частями на протяжении срока действия договора лизинга. Покупая авто либо оформляя автокредит, ему пришлось бы внести всю сумму сразу.
Рассмотрим, состав дополнительных трат:
- Обязательное страхование машины по ОСАГО и добровольное по КАСКО.
Обязанности по страхованию лежат на лизингополучателе. - Оплата обязательного транспортного налога.
Транспортный налоговый сбор по налоговому кодексу оплачивает владелец автотранспорта. Другими словами, тот на кого зарегистрирована машина. Оформляя договор о лизинге с физическим лицом, лизинговая фирма регистрирует авто на себя, и самостоятельно оплачивает транспортный налог. Когда машину в лизинг берёт организация, то действия по уплате транспортного налогового сбора зависят от условий соглашения. Налог вносит в региональный бюджет тот, у кого машинка стоит на учёте.
Права и обязанности лизинговой фирмы и лизингополучателя прописаны в договоре.
Кто оплачивает штрафы
Особого внимания заслуживают штрафы, оформленные на основании зафиксированного камерой видеофиксации или фотофиксации нарушения ПДД, конкретным автомобилем. Оформленные сотрудниками ГИБДД административные штрафы направляются владельцу автомобиля.
Важный момент в том, что штрафы относятся к основным платежам. До тех пор пока лизингополучатель не погасит задолженность по штрафам, вносимые им ежемесячные платежи не засчитываются.
Итог
Лизинг автотранспорта выгоден физическим и юридическим лицам. Первоначальный взнос и обязательные месячные платежи меньше, чем при оформлении кредита. Расходы на страхование и постановку на учёт в МРЭО ГИБДД оплачивает лизинговая компания, а затем включает эти расходы частями в месячные платежи.
Чтобы приобрести машину гражданам не потребуется долго копить деньги, а юридическим лицам вынимать из оборота значительные суммы, чтобы внести первый взнос. После завершения договора авто можно выкупить или вернуть лизинговой компании, и оформить автолизинг на новую машину. Удачи вам во всем!