Ключевые положения Закона «Об ОСАГО»

Ключевые положения Закона «Об ОСАГО»

У начинающих водителей Закон об ОСАГО вызывает массу вопросов, ведь в его тонкостях может разобраться только опытный юрист.

Сегодня мы подробно разберем основные положения закона об обязательном страховании, которые необходимо знать каждому автовладельцу. При этом, особое внимание уделим новым «правилам игры» на рынке страховых услуг, появившимся в текущем году.

Общая информация про ОСАГО

Федеральный Закон «Об ОСАГО» является главным правовым документом в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности на территории Российской Федерации.

Его положения детально регламентируют условия и процедуру приобретения полиса, определяют базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов, устанавливают алгоритм возмещения ущерба в случае ДТП. Принят он был с целью установления гарантий на компенсацию вреда, нанесенного жизни, здоровью, а также имуществу пострадавшего в следствии дорожно-транспортного происшествия.

Согласно статье 4 указанного Закона, обязанность застраховать риск нанесения ущерба другим участникам дорожного движения, распространяется на собственников всех автомобилей на территории России.

Под исключение попадают только:

  • ТС со скоростью движения не больше 20 км/ч;
  • средства передвижения Вооруженных сил, военных формирований;
  • прицепы к «легковушкам»;
  • автомобили, зарегистрированные заграницей, в случае если договор о страховании заключен на территории данного государства;
  • машины без колесных движителей — санные, гусеничные, полугусеничные.
Порядок оформления ДТП и ремонта автомобиля
Как правильно оформить ДТП.

Страхование автогражданской ответственности осуществляется путем заключения соответствующего договора между страховщиком и владельцем автомобиля. Причём, со стороны автовладельца может выступать как физическое лицо — гражданин, так и юридическое — предприятия, учреждения. Такое соглашение действует один год.

Договор заключается путем оформления и выдачи бумажного страхового полиса, либо он может выдаваться как электронный документ, который необходимо самостоятельно распечатать и «возить с собой».

Каждый автовладелец должен помнить, что уклонение от обязательного страхования может привести за собой негативные последствия. Ведь действующим законодательством за такой проступок предусмотрена административная ответственность в виде денежного взыскания на сумму до 800 рублей.

Поэтому оформленная страховка должна обязательно присутствовать в бардачке каждого любителя авто. К счастью, с развитием технологий и появлением удобных онлайн-сервисов, решение данного вопроса перестало занимать большое количество времени. Воспользовавшись доступом к Интернету, купить е-ОСАГО можно не выходя из дома.

Хотя Закон «Об ОСАГО» был принят в далеком 2002 году, депутаты Государственной Думы постоянно вносят в него изменения, адаптируя под реалии наших дней. Наиболее существенные поправки разберем более подробно.

Изменения от 01.01.2017 года

С 1 января 2017 года, страховщики обязуются обеспечивать непрерывную и бесперебойное функционирование официальных сайтов. Сделано это для того, чтобы каждый желающий имел возможность приобрести полис страхования через Интернет.

Теперь компании по предоставлении данных услуг обязаны размещать на своих веб-страницах специальный электронный бланк для оформления полиса, после заполнения которого сразу можно произвести оплату купленных услуг.

Для заключения договора стало возможным предоставление копий документов, в том числе и в электронном виде.

Изменения от 28.04.2017 года

Начиная с 28 апреля, потерпевший в ДТП человек может не ждать выплаты денежной компенсации, а напрямую обратится в автомастерскую, где, не позднее чем через 30 дней, ему должны вернуть качественно отремонтированный автомобиль. Именно такой срок, по мнению законодателя, является достаточным для доставки всех необходимых запчастей и непосредственно выполнения ремонтных работ.

Выбор СТО, в котором будет осуществляться в будущем ремонт, делает клиент при заключении договора. Из предложенного перечня выбирается наиболее подходящая для него автомастерская. Для удобства водителя, действующие правила предусматривают, что станция техобслуживания должна находится не далее 50 километров от его места жительства или места ДТП.

Определение ущерба страховой компаниейОтветственность за полноту и качество проведенных работ несёт страховая фирма. Если автомобиль сделали плохо, необходимо писать соответствующую претензию на имя страховщика и требовать устранения недостатков.

Такая жалоба будет рассмотрена в установленном законодательством порядке. За нарушение 30ти дневного срока выполнения ремонта, страховая компания несёт ответственность в виде штрафа. Размер взыскания составляет половину процента от сумы возмещения.

Необходимо отметить, что владелец авто может также самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания, где в последующем он будет проходить ремонт.

В таком случае, выбор той или иной СТО должен быть обязательно согласован с компанией страховщика. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, в котором указать: название мастерской, её адрес, и реквизиты для оплаты стоимости ремонтных работ.

Изменения от 25.09.2017 года

Поправки от 25 сентября позволили потерпевшим в следствии ДТП обратиться за компенсацией материального ущерба в свою страховую компанию в случае, если в аварии участвовало 3 и более авто. Раннее, положения законодательства позволяли это сделать только если участников происшествия было двое.

Все вышеупомянутые изменения направленны на адаптацию законодательства с потребностями автовладельцев, и в первую очередь призваны облегчить жизнь простого автолюбителя, и сделать обязательное страхование максимально удобным и комфортным.

Тарифы и стоимость полиса

Тарифный коридор полиса обязательного страхования
Базовый тариф ОСАГО.

Цена полиса, в зависимости от различных параметров, устанавливается исключительно государством в лице Центрального Банка Российской Федерации.

Именно он определяет пороговые размеры тарифов и специальных коэффициентов. Срок действия утвержденных ставок не может быть менее календарного года.

Предельные размеры базовых ставок тарифов страховых услуг установлены Указанием ЦБ РФ от 19.09.2014 года, и отличаются в зависимости от типа транспортного средства, а также его назначения.

Различные тарифы установлены для:

  • мотоциклов, квадрациклов и мопедов;
  • ТС категории «B», «ВЕ», «С», «СЕ», «D», «DE»;
  • автомашин с максимальной массой до 16 тонн и более;
  • троллейбусов, тракторов и трамваев.

Категория автомобиля устанавливается согласно сведений паспорта либо регистрационного свидетельства. Следует отметить, что тариф для авто, используемых в такси и регулярных перевозках пассажиров по маршрутам перевоза, будет выше. Для физических же лиц стоимость установлена ниже, чем для юридических.

Коэффициенты, которые входят в структуры стоимости услуг ОСАГО устанавливаются в зависимости от:

  • региона использования ТС — место жительства физического лица либо местонахождения юридического лица;
  • наличия случаев возмещения по страховке за предыдущие периоды владения автомобилем;
  • тех. характеристик транспортного средства, в том числе мощности двигателя;
  • сезонности использования.
Рассчет стоимости полиса страхования
Тарифы полиса ОСАГО.

Следует отметить, что Центробанк, при утверждении коэффициентов, может принимать во внимания и другие обстоятельства, влияющие на размер страхового риска.

Как уже говорилось раннее, начиная с 1 января 2017 года, страховщики обязаны обеспечивать непрерывную и бесперебойное функционирование своих официальных сайтов и онлайн-сервисов удаленного приобретения полиса.

Благодаря этому, Вы можете самостоятельно произвести расчет стоимости страховых услуг, воспользовавшись размещенными на веб-сайтах страховщиков, калькуляторами.

Для этого будет необходимо заполнить специальную форму, указав:

  • регион;
  • марку и модель транспортного средства;
  • грузоподъемность — для грузовиков;
  • дата выпуска;
  • мощность двигателя;
  • количество лиц, допущенных управлять автомобилем;
  • возраст водителя, срок стажа вождения.

Необходимо учитывать, что в первую очередь цена ОСАГО будет зависеть от срока действия полиса. Минимальный, установленный законодательством РФ срок действия такого документа, является 3 месяца, а максимальный — 12.

Страховку можно оформить от 3 до 12 месяцев. В случае, если водитель имеет водительские права более 3 лет, стоимость страховки будет меньше.

Страховой случай

Согласно ст. 1 Закона «Об ОСАГО» страховой случай наступает в следствии причинения ущерба здоровью, жизни либо имуществу потерпевшего в результате произошедшего ДТП, и является основанием для получения компенсации нанесенного вреда.

После его наступления, у пострадавшего в аварии появляется неотъемлемое право на возмещения причиненных убытков в установленных законодательством пределах.

При этом, обязанность по выплате компенсации, согласно указанного нормативного документа, не наступает если:

  • вред нанесён транспортным средством, не указанным в договоре страхования;
  • произошла порча товара при погрузке;
  • были уничтожены антиквариат, здания и сооружений, имеющие культурную ценность, а также драгоценные металлы, камни, религиозная атрибутика;
  • травму получили перевозимые пассажиры;
  • ущерба был получен в следствии проведения соревнований, а также учебной езды в специальных местах.

После наступления страхового случая, пострадавшее в аварии лицо должно, не позднее 5 дней обратится в компанию страховщика с соответствующим заявлением.

Компенсация при ДТППри этом, необходимо обратить внимание читателей, что заявление о возмещении ущерба, в связи с нанесением вреда здоровью либо жизни человека, направляется в компанию, которая застраховала ответственность виновного в совершении ДТП лица. Если же урон был нанесен только транспортному средству, заявление можно направлять в страховую компанию потерпевшего.

Сообщение об аварии отправляется по месту юридической регистрации страховщика.

К нему необходимо приложить документы, которые указывают на наступление страхового случая и размер нанесённого вреда, а именно:

  • паспорт;
  • полис страхования;
  • удостоверение водителя;
  • административный протокол и постановление сотрудника ГИБДД;
  • номер расчетного счета в банковском учреждении.

После получения указанных документов, у страховой фирмы имеется не более 20 календарных дней на их рассмотрение. По истечению указанного срока принимается решение о выплате компенсации или об отказе в возмещение. При получении необоснованного отказа, необходимо обращаться в суд за защитой нарушенных прав.

Порядок расчета выплаты по ОСАГО

Страховая сумма, в границах которой происходит компенсация причиненного в ходе автопроисшествия вреда, установлена на законодательном уровне.

Согласно ст. 7 Закона, она составляет:

  • 400 000 рублей — на возмещение материального ущерба;
  • 0,5 млн. руб. — при компенсации вреда жизни или здоровью.
Экспертные организации РФ и их штатные специалисты, начиная с 01 декабря 2014 года, производят расчеты ущерба на основе «Единой методики расчета ущерба по ОСАГО», утвержденной Центробанком Российской Федерации.

Для определения точного размера денежных выплат за нанесение материального ущерба, проводится осмотр транспортного средства и независимая техническая экспертиза.

При осмотре автомобиля фиксируются:

  • площадь и глубина повреждения;
  • тип поврежденного лакокрасочного покрытия;
  • вид деформации и материал кузова;
  • перечень поврежденных деталей.

В ходе проведения осмотра транспортного средства производится детальное описание всех имеющихся повреждений, которые фиксируются в Акте.

Суммы выплат страховых компаний
Выплаты по ОСАГО.

При проведении оценки ущерба экспертным организациями учитываются следующие параметры:

  • эконом. регион;
  • дата происшествия;
  • марка и модель автомобиля;
  • наименование материала и номер необходимой детали.

Экспертиза проводится экспертом-техником, либо специализированной организацией. Проводящие оценку специалисты несут юридическую ответственность за правдивость проведённого исследования. В случае установления факта недостоверности результатов оценки, причиненные убытки ложатся на эксперта.

Страховая выплата на возмещение полученного в результате ДТП ущерба здоровью, определяется с помощью утвержденных правительством РФ нормативов, в зависимости от понесенных физическим лицом расходов на лечение полученных травм, а также размера утраченного им среднего заработка.

Указанная сумма рассчитывается на основании медицинских справок, а также документов, составленных сотрудником ГИБДД при оформлении автопроисшествия. При этом, обязательно берется во внимание характер и степень повреждений.

В случае смерти пострадавшего в ходе аварии человека, денежную выплату получат ближайшие родственники: родители, супруг, дети. При этом 475 000 руб. будет передано им непосредственно, а 25 000 пойдет в счет компенсации расходов на похороны.

Страховые деньги по закону должны быть выплачены не позднее 20 дней с момента обращения в компанию страховщика. Если указанный срок нарушается без уважительных причин, каждый день задержки влечёт за собой денежное взыскание в размере 1 % от суммы выплат.

В таком случае, необходимо направить на адрес страховой фирмы претензию, или обращаться в суд. Срок исковой давности по такой категории дел составляет 3 года с момента отказа в возмещении.

Лимит выплат по «Европротоколу»

Статьей 11 действующего Федерального Закона «Об ОСАГО» предусмотрена упрощенная схема оформления ДТП без вызова уполномоченных сотрудников по безопасности дорожного движения. Действует это положение на всей территории страны.

Данная норма была введена 21.07.2017 года, и предусматривает возможность составления документов о дорожно-транспортном происшествии без представителей государственной инспекции безопасности ДД в случае если:

  • ущерб причинён исключительно транспортному средству, а не жизни либо здоровью;
  • все участники аварии имеют в наличии полис обязательного страхования;
  • отсутствуют разногласия по поводу характера и перечня имеющихся повреждений, виновности.
Правила заполнения Европротокола при ДТП
Европротокол при ДТП.

В этом случае, последствия столкновения фиксируются водителями в утвержденном приказом Министерства внутренних дел бланке извещения. Именно он и называется «Европротоколом».

В данном документе фиксируется информация по поводу участников происшествия, характере полученных повреждений. Комплект бланков выдается водителю при заключении договора страхования в офисе страховщика. Также любой желающий может самостоятельно распечатать его с официального веб-сайта РСА.

Этот документ составляется в двух экземплярах, после чего направляется на адрес компаний, застраховавших автогражданскую ответственность участников ДТП. По мимо этого, потерпевшая сторона, направляет своему страховщику заявление о прямом возмещении полученных убытков.

Собственники автомашин, причастные к совершению аварии, по требованию страх.фирмы в течении 5 дней обязуются передать свои автомобили для проведения соответствующего осмотра, либо независимой экспертизы. При чём, проведение самостоятельного ремонта либо утилизация автомобиля на протяжении 15 суток, с момента происшествия, без письменного согласия страховщика запрещается.

По состоянию на сегодняшний день практически каждое третье автопроисшествие оформляется по «евро-протоколу». В некоторых городах России доля оформления происшествий без представителей ГИБДД составляет до 50 %. Всё дело в удобстве и быстроте такого подхода.

Выигрывают от него и другие участники дорожного движения, так как попавшие в аварию лица быстро освободят проезжую часть, что не приведёт к созданию пробок.

Безусловным минусом «Европротокола» является установленные законом лимиты страховой суммы. Необходимо отметить, что максимальный размер компенсации причиненного ущерба при оформлении материалов происшествия без вызова уполномоченных сотрудников полиции составляет всего 50 000 рублей, вместо 400 000.

При этом, данное ограничение не распространяется на жителей ряда населенных пунктов РФ. К ним относятся города федерального значения Московской и Ленинградской областей, Москва и Санкт-Петербург.

По состоянию на сегодняшний день, в Государственной Думе РФ находится на рассмотрении проект закона об увеличении указного лимита до 100 000 «деревянных». Он был одобрен в первом чтении, и по всей вероятности вступит в законную силу у 1 января 2018 года.

Когда действителен ЕвропротоколПодобные изменения по мнению правительства значительно популяризирует оформления ДТП без вызова инспекторов. Многие эксперты положительно отнеслись к такой идеи, ведь средняя сумма страх.выплат по стране составляет как раз около 60000-65000 руб.

Кроме того, авторами проекта было предложено осуществлять фиксацию последствий аварий с помощью особого программного обеспечения, разработанного для мобильных платформ. Специальная программа «ЭРА-Глонасс» была создана специалистами Российского союза автостраховщиков и позволяет производить фото-фиксацию места ДТП и отправлять информацию в АИС ОСАГО.

Применение «Евро-протокола» является довольно прогрессивным явлением в нашей стране. Будем надеяться, что законодатель не остановится на достигнутом, а будет по-прежнему совершенствовать данную процедуру, адаптируя под сложившиеся условия на дороге.

Прямое возмещение ущерба

ПВУ, полученного в следствии ДТП, стало возможным начиная с 21 июля 2014 года. Именно тогда вступила в силу новая редакция Закона «Об ОСАГО» с учётом правок ФЗ № 223.

Согласно статье 14.1 указанного акта, потерпевший получил возможность предъявлять требования касательно возмещения причиненного ему вреда непосредственно страховщику, застраховавшего его гражданскую ответственность.

При этом, обязательными условиями являются:

  • наличие полиса страхования у всех участников происшествия;
  • причинение ущерба только транспортному средству;
  • признание вины.

Выплата компенсации потерпевшему производится его страховой компанией на основании поданного заявления и осуществляется от имени фирмы виновного в аварии лица. Делается это на основании и в порядке, установленном соглашением о прямом возмещении убытков. Такой договор заключается между участниками рынка страховых услуг на основании ст. 26 Закона.

В случае, если в последующем выяснится, что аварией помимо имущественного был причинен также ущерб здоровью человека, пострадавшее лицо не лишается права обращения с требованиями к страховщику виновного в ДТП лица.

Необходимо помнить, что прямое возмещение ущерба не предусмотрено если:

  • потерпевший уже обратился в страховую фирму виннового;
  • у одной из сторон отсутствует обязательное страхование ответственности;
  • пострадавший претендует на возмещение вреда здоровью.

Таким образом, в этой статье мы рассмотрели наиболее важные положения Закона об обязательном страховании автогражданской ответственности собственников транспортных средств.

Особое внимание было уделено порядку расчета страхового тарифа и размеров выплат по ОСАГО, упрощенному порядку оформления ДТП и прямому возмещению ущерба. Также мы подробно рассмотрели последние нововведения к данному закону.

А какие поправки по Вашему мнению смогли бы кардинальным образом улучшить действующий порядок страхования? Своими мыслями по этому поводу обязательно поделитесь в комментариях.

Будь всегда Прав за Рулём!

Как не дать себя обмануть страховщикам и гаишникам?

1. Правки в существующих правилах ДД.
2. Новые законы в автостраховании.
3. Нюансы документооборота на авто.

Получать?

Ссылка на основную публикацию
Ключевые положения Закона «Об ОСАГО»
Автострахование, разрешение ДТП на дорогах