Что нужно знать о порядке страховых выплат?
ОСАГО – полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Данный документ является обязательным, он должен предъявляется по первому требования сотрудниками дорожной полиции.
С появлением автогражданки, а именно так её называют многие люди, упростилась процедура компенсации материального и морального ущерба при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Согласно букве закона, страховка должна полностью покрывать расходы на восстановление транспортного средства после аварии.
Но на практике же, в случае возникновения крупных дорожных происшествий, выплачиваемой суммы недостаточно, чтобы в полной мере восстановить авто. Какая же максимальная выплата по ОСАГО, и в какие сроки страховая возмещает ущерб?
Содержание:
Когда есть повод для выплаты по ОСАГО?
Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП – процедура обязательная. Страховая обязана компенсировать причиненный ущерб, но только в том случае, если авто пострадало исключительно в дорожно-транспортном происшествии при движении по дорожному полотку общего пользования.
Казалось бы, все очень просто: стал участником аварийной ситуации на дорожном полотне, признали вас потерпевшей стороной, и вы можете рассчитывать на получение выплат по ОСАГО.
Однако, есть правила выплат, согласно которым страховая компания может отказать в возмещении компенсации. Поэтому предлагаем вам рассмотреть конкретные примеры, в каких случаях страховые выплаты по ДТП по ОСАГО не производятся.
Поездки заграницу
Автомобилист должен помнить, что автогражданка и КАСКО действуют исключительно на территории Российской Федерации. Если водитель планирует поезду за границу страны на автомобиле, то в таком случае следует оформить специальную страховку, но это уже будет не ОСАГО.
Чтобы в случае возникновения ДТП за рубежом автомобилист смог получить страховую выплату, ему стоит обратиться к страховщику еще до поездки.
Конечно, можно заключить договор страхования с зарубежной фирмой, но, как показывает практика, условия подобных компаний невыгодные.
Пострадавший водитель оказался в нетрезвом состоянии
Страховая не выплачивается в том случае, когда пострадавшей в результате ДТП признано лицо, пребывающее в состоянии алкогольного опьянения.
При таких обстоятельствах выносится постановление суда об обоюдной вине участников дорожно-транспортного происшествия, и, согласно букве закона, страховщик освобождается от выплат компенсации за причиненный ущерб.
У виновника нет автогражданки
Если виновная в аварии сторона не застраховала свою автогражданскую ответственность, то, соответственно, нет страховщика. В том случае, когда на авто есть полис ОСАГО с вписанными несколькими водителями, но среди их числа нет того, кто на момент ДП управлял авто, то страховщик обязан рассмотреть данный случай.
Если же фирма отказала в выплате именно по причине отсутствия автогражданки у виновника аварии, ссылаясь на какие-то новые правила, то можно смело обратиться к страховщику за компенсацией, собрав все необходимые документы, либо, не получив положительного результата, решать вопрос в ходе судебных разбирательств.
Страховка пассажиров
В выплате страховки могут отказаться и тогда, когда находящиеся в авто пострадавшей стороны пассажиры уже были застрахованы от несчастных случаев.
В таком случае компенсация будет производиться за счет средств полиса страхования человека, а не за счет ОСАГО.
Срок действия автогражданки прошел
Если водитель ездит с просроченной страховкой, то ему не только не возместят ущерб, причиненный в результате аварии, но и могут оштрафовать за езду без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.
Кроме этого без страховки могут остаться те, чья фирма была признана банкротом или лишена лицензии. Есть, конечно, лазейки, но придется потратить много времени, чтобы добиться выплаты компенсации.
Какие максимальные размеры выплаты?
Буквально недавно, 1.10.2017, в данный законодательный проект были внесены некоторые изменения, касающиеся по большому счету сумм выплаты страховки после дорожно-транспортного происшествия.
В первую очередь каждый автомобилист должен понимать, что расчет суммы компенсации к получению пострадавшей в результате ДТП стороны осуществляется на основании определенных тарифных ставок, и регламентируются законодательной базой РФ.
И эти лимиты были ранее установлены и выражены одними суммами, но на данный момент значения имеют совершенно другую величину.
Таким образом, если участник дорожно-транспортного происшествия в 20-дневый срок с момента наступления страхового случая не успел подготовить всю документацию, необходимую для оформления и получения страховки, то компания может на законных основаниях отказать в выплате компенсации.
Сколько же может возместить страховая пострадавшему в ДТП лицу? Лимит страховых выплат по автогражданскому полису при различных обстоятельствах регламентируется в настоящее время в изменениях пунктах – «а», «б» ст.7 ФЗ «Об ОСАГО». Так, в сравнении с 2014 года, сегодня максимальная выплата страховки ОСАГО выше, нежели в то время.
Итак, какова же максимальная сумма к выплате полагается потерпевшей в результате ДТП стороне:
| Категория страхования рисков | Величина максимальной суммы компенсации, положенной к выплате по ОСАГО, рублей |
| Причинение вреда здоровью и жизни потерпевшему лицу | 500000 |
| Компенсация, полагающаяся на восстановление авто после аварии | 400000 |
| Компенсация за ущерб имуществу вследствие ДП с несколькими потерпевшими | 400000 |
| Компенсация родственникам на захоронение погибшего в аварии | 475000 |
| Компенсация дальним родственникам, если те были вынуждены обратиться к страховщику за деньгами, покрывающими расходы на захоронение | 50000 |
| Максимальная сумма выплаты на возмещение ущерба транспортного средства после ДП, оформленного по Европротоколу. | 50000 – при условии подачи документов страховщику не позднее 5 дней со дня наступления страхового случая |
Тут же стоит добавить, даже в случае, если пострадавшее лицо является одновременно и виновником дорожного происшествия, то компенсация по категориям страхования рисков – причинение вреда жизни и здоровью – не будет распределяться пропорционально между всеми участниками аварии.
Ну и, естественно, с учетом повышения размеров страхового лимита, на порядок выросли и цены на саму страховку – на 25-35%.
Кроме всего прочего, не забывайте, что указанные размеры компенсаций являются лишь лимитированным пределом страховки, они не обязательны к выплате всем, кто обращается в СК. Сумма может оказаться меньшей, а ее расчетом должны заниматься независимые эксперты, руководствуясь регламентом ФЗ «Об ОСАГО».
Итак, вопрос о максимальной выплате по ОСАГО можно считать закрытым. Читайте дальше, как добиться компенсационной выплаты от СК, и какие документы для этого необходимо предоставить.
Особенности страхования по ОСАГО
Условия автострахования по ОСАГО предусматривают, что страхуется не машина, а автогражданская ответственность, управляющего ею водителя. Это значит, что страховая фирма выплачивает компенсацию ущерба, причиненного во время дорожного происшествия, не застраховавшемуся автовладельцу, а потерпевшему автомобилисту, пассажиру или пешеходу.
Таким образом, по автостраховке ОСАГО при ДТП возмещение ущерба предусмотрено только для невиновной стороны.
Автолюбитель, инициировавший ДТП, не может обратиться в страховую компанию, чтобы получить страховые выплаты по ОСАГО, покрывающие ремонт его автомобиля. Рассмотрим, в каких случаях производится страховая выплата по автогражданке.
Получение выплат по ОСАГО, предусмотрено только, когда по вине собственника полиса было:
- участники дорожно происшествия получили травмы либо произошёл летальный исход;
- повреждены другие машины;
- повреждено, в результате автоаварии, имущество пострадавших.
Мы перечислили всех, кому выплачивается страховка в результате происшествия на дороге. Собственник полиса, который спровоцировал столкновение, проводит ремонт своей машины собственными средствами.
Нововведения, касающиеся выплат
Новые правила ОСАГО предусматривают, что производятся не только денежные выплаты участникам аварий, а ещё возможен восстановительный ремонт их машин.
Страховая компания либо переводит на счёт потерпевшего автомобилиста денежную компенсацию, в размере полученного материального ущерба, либо проводит ремонт авто. Правила выплат предусматривают, что именно потерпевший автовладелец выбирает способ возмещения причиненного ему материального вреда.
Следует учитывать, что выплаты не будут учитывать потерю товарной стоимости, отремонтированной после ДТП машинки, по сравнению с новым авто. Потерпевшей участник автоаварии сможет получить страховку, если выполнит весь перечень обязательных действий, прописанных в договоре страхования.
Как изменились максимальные выплаты?
В законодательство об обязательном страховании автогражданской ответственности были внесены изменения, касающиеся максимума страховых выплат после автоаварии. Рассмотрим вопрос о максимальной выплате более детально.
Причём раньше помощь получали только иждивенцы. Сейчас помощь предусмотрена для близких родственников. Её размер 475 тыс. рублей. Кроме того, родственникам на захоронение будет выплачено отдельно 25 тыс. рублей. Как видим, общая сумма компенсации составляет максимальный лимит – 500 тыс. рублей.
Как начисляют компенсацию за ущерб здоровью
При наступлении инвалидности предусмотрена фиксированная сумма выплаты:
- Когда ребенок стал инвалидом либо взрослый участник аварии получил 1 группу, то им будет выплачена максимальная сумма – 500 тыс. рублей.
- Пострадавшим в автоаварии, получившим 2 группу инвалидности, будет начислено 70% максимальной выплаты, что равно 350 тыс. рублей.
- Выплата страховки по ОСАГО для тех, кто получил после автоаварии 3 группу инвалидности, составляет 250 тыс. рублей или 50% от утвержденного максимума.
Также, внесены изменения в статью о возмещении вреда здоровью, полученного во время дорожно-транспортных происшествий. Рассмотрим на примере, какие выплаты предусмотрены за повреждения разной сложности.
Например, если было внутреннее кровотечение, при котором потеря крови превышала 1000 мл, то пострадавшему во время ДТП выплатят 50 тыс. рублей. Когда автолюбитель при такой же травме потерял меньше крови, то страховку начислят в размере 35 тыс. рублей.
Как видим, страхование ОСАГО предусматривает разные лимиты выплат по всем страховым случаям. Максимальная выплата при нанесении ущерба здоровью начисляется в предусмотренных законом случаях. Для получения страховки, потерпевшими участниками ДТП, разработана таблица, с размерами денежной компенсации по разным травмам.
Следует знать, сколько автолюбитель получит за повреждённое авто. Максимальный размер компенсации равен 400 тыс. рублей. Сроки выплаты компенсации по страховому случаю чётко прописаны в Законе об ОСАГО.
Порядок обращения за выплатой в СК
Как получить страховку по ОСАГО после ДТП? Актуальный вопрос для многих автолюбителей. Порядок выплаты определенной суммы компенсации во многом зависит от внутреннего распорядка каждой отдельно взятой страховой компании.
Но в целом, последовательность действий при возникновении страхового случая везде одинакова.
Шаг первый – что делать сразу после дорожного происшествия?
Чтобы рассчитывать на возмещение убытков при ДТП по ОСАГО, сразу после аварии участники должны:
- вызвать сотрудников дорожной инспекции;
- обменяться личными данными;
- поставить в известность СК о наступлении страхового случая.
Получить выплату по ОСАГО за причиненный в результате ДП вред, при составлении Европротокола возможно только при соблюдении всех описанных ниже условий:
- в ДТП участвует не более 2 ТС;
- в аварии нет пострадавших;
- участники происшествия согласны на урегулирование вопроса «полюбовно»;
- на руках у водителей есть действующие автогражданки;
- ни один из участников не находится под воздействием алкоголя, наркотических или психотропных препаратов.
Шаг второй – уведомляем СК о наступлении страхового случая
Сам бланк уведомления выдается при заключении договора страхования. Если же он отсутствует, то в сети интернета есть свободные к скачиванию образцы.
Отправляя документы на получение страховки по почте, контролируем присутствие признака уведомления о вручении и опись документации.
Дальше страховщик в 10-дневный срок должен провести осмотр состояния транспортного средства с целью определения повреждений автомобиля, полученных в результате аварии.
Если от СК нет представителя для проведения подобной процедуры, то страхователь самостоятельно проводит независимую оценку с привлечением экспертов, а все расходы ложатся на страховщика.
Шаг третий – заявление о возмещении
Подать в СК заявление на выплату компенсации нужно в 30-дневный срок со дня подачи уведомления о ДП, но не позднее 12 месяцев, когда причинен ущерб только имуществу, 36 месяцев – вред нанесен жизни и здоровью.
В заявлении указываются следующие данные:
- наименование страховой фирмы;
- личные данные страхователя – фамилия, имя, отчество и адрес прописки/проживания;
- содержание имущественного требования и данные, если таковые имеются, подтверждающие указанный размер компенсации;
- сведения об уже осуществленных взаиморасчетах между виновной и пострадавшей в результате аварии стороной.
Заявление визируется подписью и датируется числом составления.
К нему также прикладывается:
- паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
- ИНН;
- документ, подтверждающий право собственности на ТС;
- справка-счет с банка для перевода компенсации, если компания проводит расчет безналом, а не выдает талоны на обслуживание на СТО за их счет;
- постановление об административном правонарушении с указанием виновника ДТП;
- доверенность на проведение всех необходимых процедур, если в страховую обращается представитель потерпевшего.
Теперь остается только ждать, когда же страховщик рассмотрит ваше заявление и произведет выплату компенсации.
Придерживаясь описанной выше последовательности обращения в СК, шансы на получение компенсации в ближайшее время очень велики.
Читайте дальше, каким образом происходят выплаты по автогражданке.
Когда СК сделает выплату?
Здесь же оговариваются следующие моменты:
- 20-дневный срок выплаты начинается не со дня наступления страхового случая, а с момента подачи заявления – документа, имеющего непосредственное отношение к истребованию возмещения имущественного ущерба пострадавшему в результате ДТП лицу;
- срок в 20 дней подразумевает исключительно рабочие дни, без выходных и праздников.
Проще говоря, если авария произошла накануне, к примеру, новогодних праздников, то, соответственно, период растянется, чуть ли не полтора месяца.
В том случае, если по истечению срока выплаты страховки по полису ОСАГО деньги не поступили на счет заявителя, то за каждый день просрочки страховщику начисляется просрочка в размере 1% за сутки от общей суммы задолженности.
Тут же стоит добавить: при немотивированном отказе от выплаты страховки – административный штраф в размере от 0,05 до 50% от общей суммы величины разницы между размерами выплат. Данное взыскание устанавливается по решению суда.
Через какой период будет выплачена страховка
Сроки страховых выплат по ОСАГО регулирует Закон об ОСАГО.
Отсчет срока страховой выплаты начинается от дня подачи заявления пострадавшего автолюбителя, о компенсации причинённого ущерба имуществу или нанесенному вреду здоровью. Когда страховая компания виновника происшествия при стандартной процедуре оформления автоаварии не вложится в обозначенный законом максимальный срок оплаты компенсации, то к ней будут применяться штрафные санкции, предусмотренные договором страхования.
При прямом урегулировании ущерба либо составлении Европротокола, обязательно потерпевший водитель обращается за оплатой к страховщику, оформившему ему полис ОСАГО. Выплаты страховки проводятся за те же 20 дней, что в предыдущем варианте. Теперь мы знаем, как получить выплату ОСАГО после ДТП.
Методы ускорения выплат по автогражданке
Чтобы немного ускорить процесс выплаты обязательной страховки, можно вмешаться в разбирательства между виновником происшествия и страховой компанией. С этой целью автоюристы рекомендуют начать с похода в ГИБДД, где можно узнать дату рассмотрения дела и написать ходатайство об ускорении его рассмотрения.
Когда вопрос решается непосредственно в ходе судебных разбирательств, то сразу после окончания заседания можно самолично взять копию постановления и привезти ее в СК.
Теперь вы знаете, как получить выплату ОСАГО после ДТП.
Заключение
Резюмируя все вышесказанное, хотелось бы сказать несколько слов о самых главных нюансах:
- Размер выплаты по ОСАГО регламентируется Федеральным законом и является не фиксированным, за исключением максимальной суммы, выплачиваемой по полису по отдельно взятой категории страхования рисков
- Порядок получения возмещения ОСАГО подразумевает:
- в первые 5 дней после ДТП потерпевший должен предоставить в страховую компанию уведомление о дорожно-транспортном происшествии;
- в течение последующих 10 дней отводится для проведения независимой экспертной оценки состояния ТС после аварии для формирования окончательной суммы компенсации по полису автогражданки;
- через 20 дней с момента подачи заявления страховая обязана компенсировать потерпевшей стороне ущерб, причиненный в результате ДТП.
- Если СК своевременно не произвела выплату компенсации, то за каждый день они должны доплатить 1% от общей суммы задолженности.
А доводилось ли вам сталкиваться с проблемами, касающимися выплаты компенсации по автогражданке после ДТП? Успешно ли решился ваш вопрос?
Выплаченной суммы компенсации хватило на устранение всех повреждений, полученных авто в результате дорожного происшествия?
Загрузка...
