Автогражданка без дополнительного страхования: возможна ли?

Полис обязательного автострахования является неотъемлемым документом любого автомобилиста, выезжающего на дорожное полотно общего пользования. Ни для кого не секрет, что страховщики всячески пытаются навязать дополнительные услуги к автогражданке.

Водитель приходит в фирму за «чистой» страховкой, а вместо этого он подолгу сидит и выслушивает менеджера, предлагающего массу вариантов страхования. Даже хуже, некоторые страховые попросту отказывают страхователю в заключении договора страхования без приобретения дополнительных услуг.

Так, к примеру, очень часто вместе с автогражданкой автомобилистам настойчиво предлагают застраховать свою жизнь. Обязательно ли приобретать страховку ОСАГО вместе с услугой страхования жизни?

ОСАГО: краткий ликбез

Самое главное, что нужно знать об обязательном страховании гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения – за счет данного вида страхования осуществляется регулирование возмещения убытков и ущерба, причиненных лицом, заключившим договор ОСАГО – автотранспорту, жизни и здоровью пассажиров, находящихся в нем.

Мнение эксперта

Наталья Алексеевна

Застраховавший свою автогражданскую ответственность, в случае виновности водитель избавляется от забот по выплате компенсации причиненного вреда. Ущерб, который в результате действий понёс иной участник, должен компенсироваться страховой компанией.

Что касается виновника дорожно-транспортного происшествия, его авто, имущества, жизни и здоровья, то, согласно действующему закону об обязательном страховании, автогражданка не имеет к этому никакого отношения. Компенсация убытков, которые понес сам виновник аварии, ложится исключительно на его плечи. При желании застраховать свое имущество лучше приобрести добровольный страховой полис КАСКО.

Ни для кого не секрет, каждый автомобилист обязан во время перемещения по дороге общего пользования возить с собой автогражданку или, по крайней мере, быть вписан в полис. Данное правило действует даже в случае простого перегона водителем собственного транспортного средства из автосалона до дома или места, где будет производиться его регистрация.

Возможны, конечно, исключения: в договоре страхования подразумевается неограниченное количество лиц, имеющих право на управление машиной.

Не говоря уже о том, что он заработает серьёзные неприятности в случае возникновения дорожного происшествия с его участием, а страховой полис он предъявить не сможет по причине его отсутствия.

Управляя машиной, водитель всегда должен иметь оригинал автогражданки, водительское удостоверение, и документы на авто. В случае отсутствия полиса, но, к примеру, он был просто забыт дома, сотрудник дорожной полиции имеет право отправить ТС на штрафстоянку.

И только по предъявлению недостающего документа водитель сможет забрать свое авто. Плюс, потребуется оплата штрафа в размере 500 рублей и отплата услуг по транспортировке автомобиля на стоянку и его хранения там.

Чтобы узнать, сколько обойдется страховка, используйте онлайн-калькулятор на любом сервисе, предоставляющем услуги по страхованию.

Принципы работы автогражданки

Согласно первоначальному закону об обязательном страховании, пострадавшая в результате дорожного происшествия сторона должна была обратиться в страховую компанию виновника аварии.

Но несколько лет назад порядок действий был изменен с целью упрощения процедуры выплаты компенсации по автогражданке. Так, теперь страхователь имеет право потребовать выплату компенсации со своей СК.

Правда, для этого должны соблюдаться следующие условия:

• в ходе дорожно-транспортного происшествия не был причинен вред здоровью и жизни ни одному участнику аварии;
• в ДТП участвует не более 2-х транспортных средств;
• ущерб, причиненный в ходе аварии, не превышает отметки в 50 000 рублей;
• у каждого из участников ДП имеется действующий страховой полис ОСАГО.

В подобном случае водители, чьи авто стали участниками ДТП, могут решить проблему «полюбовно», составив так называемый Европротокол, исключив необходимость привлечения сотрудников дорожной полиции.

Для принятия решения о назначении или же отказе в выплате компенсации страховщику дается 20 календарных дней. В случае игнорирования СК заявления страхователя после указанного срока, за каждый день просрочки ей начисляется пеня в размере 1% от общей суммы задолженности.

Ограничение максимального размера страховой компенсации по автогражданке приводит к тому, что выплаты может не хватит, чтобы в полном объеме покрыть расходы на восстановление авто и поврежденного имущества после ДП.

К примеру, в ходе аварии вами была снесена троллейбусная остановка, сбит рекламный щит и выбита витрина дорогого бутика, то разницу между компенсационной выплатой и суммой полного ущерба вы будете платить из своего кошелька.

Поэтому на постоянной основе СК предлагают своим клиентам дополнительные страховки с более высоким размером страховых выплат – ДСАГО. Именно данный полис поможет покрыть всю разницу между компенсацией ОСАГО и имеющейся суммой полного ущерба, в случае недостаточности размера обязательной автогражданки.

Здесь же хотелось отметить: каждый водитель имеет возможность оформить ОСАГО через интернет, воспользовавшись специализированными сервисами.

Безусловно, «подводных камней» в е-ОСАГО намного меньше. Здесь вы покупаете «чистый» полис, без навязывания страхования жизни и прочих дополнительных услуг.

Однако, существуют ряд факторов, препятствующих заключению страховых договоров:

• отсутствие возможности прохождения полной регистрации, необходимой для оформления электронного полиса;
• периодические технические работы на вебсервисах затягиваются на недели, а поскольку полис нужен здесь и сейчас, приходится пользоваться услугами фирмы, лично обращаясь к страховщику;
• недобросовестность компаний: при проведении оплаты клиент не получает взамен страхового договора.

Читайте дальше, обязательно ли приобретать ОСАГО со страхованием жизни.

Доп услуги от страховой – страхование жизни

Страхование жизни и здоровья – дополнительная услуга к страховке ОСАГО, а не обязательная. При этом страхователь, приобретший данную услугу, будет защищен в любом исходе ДТП.

Даже в ситуациях, когда его признают виновной стороной, то по данному полису он сможет получить компенсацию в случае травмирования в ходе дорожного происшествия.

Никакие дополнительные услуги страховой компанией не могут навязываться и данные действия менеджеров СК — незаконны.

Об этом говорится в таких законодательных документах:

• Конституция РФ;
• Гражданский кодекс об административных правонарушениях РФ;
• Федеральный закон «Об ОСАГО».

Преимущества страхования жизни

Невзирая на услужливость и старания сотрудников страховых компаний, навязывающих допы автомобилисту во время заключения договора страхования автогражданской ответственности, не стоит сразу воспринимать все в штыки и идти на попятную, отвергая покупку просто потому, что работник СК заинтересован в продаже дополнительной услуги.

Автоюристы и опытные автомобилисты, советуют взвесить все «за» и «против» покупки – возможно, вы на самом деле хотите обезопасить себя и своих близких при наступлении страхового случая. Более того, страхование жизни автовладельца – вовсе не лишняя трата денежных средств и нередко покупка данной услуги вместе с автогражданкой оказывается гораздо дешевле, нежели в случае приобретения этих двух услуг по отдельности.

Мнение эксперта

Сергей Александрович

Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

Получить бесплатную помощь!

.

Dismiss

Страхователь, получая подобный пакет услуг, может воспользоваться правом на получение денежной компенсации в случае приобретения в ходе дорожного происшествия травм, повреждений, инвалидности и даже смерти.

Сумма выплачиваемой компенсации может достигать нескольких миллионов рублей, а ее величина регламентируется ФЗ «Об ОСАГО» и Центробанком и зависит от категории полученной травмы с последующими осложнениями.

Читайте дальше, как поступить, в ситуации принудительного страхования жизни, а вы просто хотите приобрести «чистую» автогражданку.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО?

Дополнительное страхование жизни – обязательное условие получение автогражданки. Именно так считают многие автомобилисты, ежегодно покупающие ОСАГО вместе с допуслугой. Обязательно ли страхование жизни при оформлении ОСАГО? Естественно, нет!

Какие еще допы могу навязывать менеджеры СК:

• ну, само собой, страхование жизни и здоровья;
• страхование имущества, движимого и недвижимого, от всевозможных непредвиденных ситуаций и катаклизмов;
• прохождение технического контроля состояния транспортного средства на предмет соответствия его требованиям по допуску к езде на определенных станциях техосмотра и мастерских.

Что делать в случае навязывания страхование жизни?

Заявление в страховую компанию.

Менеджеры часто навязывают дополнительную страховку, и водители часто не понимают, как действовать и каким образом отказать сотруднику, но точно не собираетесь приобретать допстрахование, то придется собраться с духом и действовать.

Возможные варианты развития дальнейших событий

Отказ

Отказываемся от приобретения ОСАГО со страхованием жизни, но при этом просим озвучить причину отказа в присутствии свидетелей. Также можно попробовать записать разговор с агентом на диктофон или попросить предоставить отказ в письменной форме.

Дальше, не пользуясь авто, ведь страховку то мы не купили, направляемся в суд и подаем исковое заявление о нарушении гражданских прав. К иску прикладываем имеющиеся доказательства – запись с диктофона, ответ в письменном виде или же показания свидетелей – и ждем официального ответа.

Мнение эксперта

Сергей Александрович

Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

Получить бесплатную помощь!

.

Dismiss

На рассмотрение дела уходит порядка 2-3 месяцев, но при этом у водителя есть возможность взыскать со страховой компенсацию за моральный ущерб, поскольку ему пришлось пользоваться общественным транспортном вместо своей машины, и размер упущенной выгоды, если автомобилист использовал свое ТС для заработка.

Скажем сразу – процедура трудоемкая и длительная, однако, компенсация может быть представлена в существенном размере. И, в конце концов, вы сможете оформить страховку ОСАГО по традиционной схеме – без дополнительных полисов.

Идем в Роспотребнадзор

Заключаем договор обязательного страхования вместе с предлагаемой дополнительной услугой. После, на самом бланке, пишем «без страхования жизни/другой услуги в выдаче ОСАГО было отказано» и визируем своей подписью, ставим дату. Остается только обратиться с этим бланком с Роспотребнадзор, где ушлым менеджерам смогут указать на их место.

Топ-20 страховых компаний по ОСАГО.

Теперь вы знаете, как отказаться от страхования жизни при ОСАГО и решить ситуацию, когда услуга попросту навязывается сотрудниками СК.

Оформить полис ОСАГО через интернет

Еще вариант, как при страховании автомобиля приобрести «чистую» автогражданку без навязывания дополнительных услуг: оформление ОСАГО через интернет. В этом случае система уж вряд ли обяжет страховать жизнь и не нужно отказываться от допов, ибо их вообще не будет.

Все что нужно, найти подходящий сервис, где доступна услуга электронного страхования и, пройдя регистрацию на ней, заключить договор страхования, заполнив предложенный системой формуляр.

Обратиться в другую страховую компанию

Количество организаций, предоставляющих услуги по обязательному страхованию, очень велико. Однако, далеко не в каждой из них вы сможете с легкостью приобрести ОСАГО без дополнительного страхования жизни и здоровья.

Если вам навязывают подобную услугу, то вы можете обратиться в другую компанию для заключения договора страхования. Но и там вам могут навязывать все те же допы.

К примеру, в Московских отделениях Росгостраха реализация полисов автогражданки осуществляется без дополнительного страхования, а вот сотрудники этой же компании в Ивановской области скажут утвердительно – ОСАГО возможно приобрести только с дополнениями.

В общем, тот, кто ищет – тот всегда найдет!

Куда обратиться с жалобой?

Когда самостоятельные попытки разрешить подобную ситуацию не помогли добиться успехов, то у каждого водителя, оказавшегося в подобной ситуации, есть несколько вариантов, куда можно обратиться за помощью:

• Центральный банк России;
• Российский Союз Атостраховщиков;
• суд;
• Федеральная Антимонопольная Служба;
• Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Как поступить, в случае навязывания страхования жизни по ОСАГО и отказаться от подобных услуг, вы уже знаете. Поэтому не бойтесь доказывать свою правоту, тем более, закон на вашей стороне!

Заключение

Резюмируя все вышесказанное, хотелось бы подвести небольшой итог:

1. Навязывание дополнительных услуг в ходе страховании ОСАГО – не законно. Поэтому каждый водитель, который не желает приобретать допы, имеет право отстаивать свою позицию и приобретать только тот продукт, который ему необходим.
2. Не всегда страхование здоровья и жизни – это лишняя трата денег, есть ситуации, когда подобного рода страховка помогает получить компенсацию за полученные в ходе ДТП травмы, невзирая даже на то, что страхователь является виновником аварии. Поэтому все-таки советуем подумать, а действительно ли вам не нужен подобный полис?
3. Существуют варианты, как избежать навязывания допов: оформить электронный вариант автогражданки, обратиться в другую компанию.

А как вы приобретаете автогражданку? Навязывали ли вам когда-нибудь дополнительное страхование?