Какие существуют виды КАСКО?

Автолюбители обязаны иметь полис ОСАГО, а страховать свою машину по системе КАСКО необязательно. Но, поскольку, страховка КАСКО позволяет автомобилистам защитить себя от незапланированных трат при повреждении авто стихийными бедствиями, пожаром и другими ситуациями, то с каждым годом интерес к ней увеличивается.

При обращении в страховую компанию водитель сталкивается с тем, что существует много программ этой автостраховки, и ему сложно остановится на каком-то варианте. В статье мы рассмотрим, какие существуют виды КАСКО, и в каких ситуациях более выгоден конкретный вид.

В чем отличие между ОСАГО и КАСКО

Слово ОСАГО является аббревиатурой полного названия автостраховки: Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Автомобилисты сокращенно называют обязательную страховку, автогражданкой. Из названия следует, что объектом страхования является не транспортное средство, а материальная ответственность водителя, который спровоцировал ДТП.

Различия КАСКО и ОСАГО.

После автоаварии лечение потерпевших в ней людей и ремонт автомобиля пострадавшей стороны оплачивает не автолюбитель, виновный в столкновении, а его страховая компания. Правда, только в пределах, предусмотренных законом лимитов.

Если размер нанесенного ущерба превышает лимит, то разницу через суд могут взыскать с виноватой стороны. Ремонт своей машины водитель, спровоцировавший дорожное происшествие, проводит собственными средствами.

Таким образом, обязательное автострахование по системе ОСАГО является финансовой гарантией того, что потерпевшим участникам дорожного происшествия будет в скором времени возмещен нанесенный вред.

Поскольку, автогражданка регулируется специальным законом, то её условия действуют на всей территории страны, а стоимость примерно одинаковая во всех страховых фирмах одного региона. Цена полиса в разных регионах отличается. Это связано с интенсивностью дорожного движения, и соответственно, разной степенью риска попасть в ДТП.

Главные особенности КАСКО

Страхование автотранспорта от возможных происшествий обеспечивают различные виды программ КАСКО. Этот вид автострахования является добровольным, и поэтому, не регулируется законодательством. Страховые компании самостоятельно рассчитывают стоимость и прописывают условия всех видов страховки КАСКО.

Мнение эксперта

Наталья Алексеевна

Но автостраховка не включает возмещение ущерба при краже багажа, находящегося в автомобиле и ответственности перед потерпевшими в автоаварии людьми. Если водитель, имеющий два полиса, спровоцирует ДТП, то по автогражданке возместят ущерб потерпевшему автолюбителю, а по КАСКО отремонтируют его машину.

Разновидности КАСКО

Разновидности страхования КАСКО.

По объему страхового покрытия выделяют следующие виды страхования КАСКО:

1. Полное КАСКО включает в себя комплексную защиту автотранспорта, и поэтому, имеет довольно высокую стоимость. Автостраховка относится к стандартным программам, и страховые компании оформляют её всем желающим, независимо от опыта вождения.
2. Частичное КАСКО – страховщики предлагают автолюбителям, самостоятельно определить от каких рисков они желают застраховать своего железного коня, и тем самым, снизить стоимость полиса. Только некоторые страховые фирмы занимаются таким видом автострахования. Они разработали несколько вариантов страховых продуктов, но к каждому клиенту подходят индивидуально.

Классификация по типу выплат

В зависимости от того, как проводятся страховые выплаты, программы автострахования КАСКО подразделяются на такие виды:

1. Полис с агрегатной системой выплат предусматривает, что автолюбитель сможет получить компенсацию по страховым случаям только в пределах общей суммы, на которую был застрахован автомобиль при заключении договора. Другими словами, страховое возмещение автостраховки уменьшается при наступлении каждого страхового случая на сумму выплаченной компенсации. Например, автомобиль застраховали на 460 000 рублей. Ущерб при первом страховом случае был оценен в 97 000 рублей. После того, как он был выплачен водителю, максимальная сумма компенсации по этому полису составляет: 460 000 – 97 000 = 363 000 рублей. Если во время второго страхового случая было нанесено 55 000 рублей вреда, то общее возмещение автостраховки уменьшится именно на эту сумму и будет равно: 363 000 – 55 000 = 308 000 рублей. Все последующие компенсации будут уменьшать сумму возмещения оформленного полиса.
2. Страховка с неагрегатными выплатами позволяет автомобилисту рассчитывать на компенсацию ущерба в пределах общей суммы возмещения, зафиксированной в договоре, при каждом страховом случае, независимо от их количества на протяжении действия полиса.

Мнение эксперта

Сергей Александрович

Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

Получить бесплатную помощь!

.

Dismiss

Агрегатная выплата выгодна только для опытных водителей, которые водят аккуратно и не попадают в ДТП. Полис с неагрегатной выплатой имеет более высокую степень защиты, но стоит дороже предыдущего варианта.

Страховка с франшизой

Полис КАСКО с франшизой.

Полис с франшизой предполагает, что при заключении договора оговаривается сумма, которую страховщик не выплачивает автолюбителю при компенсации полученного ущерба. Например, автостраховка была оформлена с франшизой, равной 18 000 рублей.

Если в результате повреждения автомобиля был нанесен вред в размере 62 000 рублей, то будет выплачена следующая компенсация: 62 000 – 18 000 = 44 000 рублей. Недостающую сумму на ремонт машины автолюбитель доплачивает самостоятельно.

Франшиза бывает двух видов:

1. Безусловная.
   В таком случае, страховая выплата уменьшается на сумму франшизы каждый раз.
2. Условная франшиза предусматривает две ситуации.
   Если размер ущерба превышает размер франшизы, то клиент получает компенсацию в полном объёме. Когда сумма нанесенного вреда меньше франшизы, то страховых выплат не будет вовсе, а ремонт машины проводится за деньги автолюбителя.

От чего защищает полис КАСКО

Каждый вид КАСКО покрывает свой перечень возможных рисков. Поэтому, мы проанализируем, обе разновидности автостраховок. Сначала рассмотрим, что включает полис полного КАСКО.

Пример заполненного полиса КАСКО.

Он защищает автолюбителя от следующих ситуаций:

• угон или хищение автотранспорта;
• повреждение машины во время ДТП;
• самовозгорание автомобиля;
• вред, нанесённый в результате вандализма, или преднамеренного вредительства, в том числе поджог;
• повреждение транспорта, вследствие стихийного бедствия: затопило во время наводнения, попала молния и пр.;
• провал грунта под проезжающим или припаркованным автомобилем;
• авто было повреждено из-за прорыва водопроводных, тепловых либо канализационных систем;
• ущерб от столкновения с животными;
• падение на машину каких-то предметов: камня, града, сосулек, ветки дерева и т.д.;
• результат форс-мажора – действия, имеющего непреодолимую силу.

Прежде, чем подписывать договор, автолюбителю следует оговорить со страховым агентом весь перечень рисков, чтобы потом не возникали неприятные сюрпризы. Например, угон – это неправомерное завладение машиной, но без цели её похитить. Кража – тайное похищение авто, а при грабеже ТС похищают открыто.

Страховые компании предлагают своим потенциальным клиентам готовые страховые программы. Им необходимо с ними внимательно ознакомиться и выбрать самый оптимальный вариант. Оформлять такую страховку имеет смысл, если авто не входит в список самого угоняемого автотранспорта. Кроме того, оно оснащено надежной сигнализацией, и хранится на хорошо охраняемой стоянке или гараже, имеющем систему защиты.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Экономия при оформлении КАСКО.

Условия страхования по системе КАСКО, а также его коэффициенты и тарифы не регулируются никаким конкретным законом или нормативным актом. Страховые фирмы сами формируют страховые программы и их цену. Они ориентируются на статистические данные о количестве автоаварий, угонов, ущерба, полученного от вредительства либо природных катаклизмов, и прочего.

На тариф страхового продукта влияет стоимость и возраст транспортного средства, а также перечень предусмотренных рисков. Для страховых компаний очень важно, чтобы при автостраховании была зафиксирована стоимость автомобиля, которая не превышает его рыночную цену. Ведь, страховщику экономически не выгодно, чтобы покрытие ущерба по полису КАСКО превышало рыночную стоимость машины. Поэтому, всё, что свыше признаётся договором страхования ничтожным.

Немногие компании не занимаются страхованием элитных автомобилей. Из-за того, что у них будет высокая цена автостраховки.

Мнение эксперта

Сергей Александрович

Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

Получить бесплатную помощь!

.

Dismiss

Страховые фирмы неохотно оформляют полис на машины, чей возраст превышает 7 лет. Те, кто страхуют такой автотранспорт, существенно повышают тарифы. Чем больше видов риска, предусмотрено в полисе, тем выше его стоимость.

Итог

Автострахование КАСКО позволяет автовладельцу чувствовать себя уверенно. Приобретенный полис дает гарантию, что страховщик компенсирует разнообразные повреждения на машине, а при её полной утрате возместит стоимость. Одинаковые виды полисов КАСКО у разных компаний могут сильно отличаться по стоимости.

На цену страховки влияет не только, какие риски в неё включены. Она зависит от стоимости страхуемого автомобиля, его возраста и включенных рисков. Каждый водитель, потратив некоторое количество времени, сможет найти надёжную страховую фирму и подобрать оптимальный для себя набор опций. Удачи на дорогах!