Как рассчитать ОСАГО с поправкой на регион?

Как рассчитать ОСАГО с поправкой на регион?

ОСАГО – страховой полис, являющийся обязательным для любого автомобиля. На стоимость его чаще всего влияет коэффициент ОСАГО по регионам.

Он рассчитывается согласно определенной формулы. Но есть еще ряд и других коэффициентов, которые играют не последнюю роль в стоимости страховки.

Какие коэффициенты влияют на цену ОСАГО?

Есть ряд законов и указов, которые регулируют покупку, использование страховки. Основным является Федеральный закон «Об ОСАГО» и Указание Банка России от 19.09.2014 года. Закон регулирует правила страхования, порядок расчета, оформление ДТП, порядок рассмотрения споров. В каждом пункте учитывается коэффициент территории.

Указание Банка – документ, устанавливающий ставки и критерии определения коэффициента. Они же влияют на будущую стоимость страховки.

Рассчитать стоимость ОСАГО можно с помощью такой формулы:

Сп = Бс*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кпр*Кпр*Кпи*Ксс*Кн

как правильно расчитать ОСАГО
Формула расчета ОСАГО.

Это основные коэффициенты, с помощью которых и происходит расчет стоимости ОСАГО. Что же они означают? Бс – базовая ставка, зависящая от типа страхуемого автомобиля. Кт – является основой страховой формулы. Территориальный коэффициент изменяется в зависимости от области и города страхования. Тарифы у каждого региона разные.

Автострахование Кбм (коэффициент бонус-малус) страховки ОСАГО – показатель, зависящий от класса владельца автотранспорта. Во время оформления он присваивается каждому водителю. Зависит от количества аварий, в которые раньше попадал владелец авто или не попадал. Ко — показатель данного коэффициента устанавливается в зависимость от количества лиц, допускаемых до полиса и управления авто.

Квс – коэффициент, который выводится в зависимости от возраста и стажа водителя. Км – показатель, определяющийся по мощности страхуемого авто. Кпр — значение, отвечающие за возможность использования прицепа. Кпи – показатель, зависящий от времени использования машины. Ксс отвечает за период страхования, а Кн за нарушения.

Согласно этим показателям и расчетам высчитывают стоимость страховки. Основным показателем, позволяющим вычислить базовый тариф для водителей, является территориальный. Цена автогражданской страховки в сельской и городской местности значительно отличается.

Значения территориального коэффициента

Территориальный коэффициент по ОСАГО играет не последнюю роль в расчете стоимости будущей страховки. Что же это такое? Территориальный коэффициент – показатель установлен на уровне закона.

Зависит он от определенных факторов, среди них:

  • количество транспортных средств зарегистрированных в области;
  • количество жителей прописанных в данной местности;
  • количество аварий в регионе.

Стоимость полиса будет зависеть именно от этих показателей, ведь чем они выше, тем большее значение будет присвоен местности. Коэффициент территориальности распространяется как на легковые транспорты, так и на грузовые. К ним же относятся тракторы и комбайны.

Физические лица, которые являются владельцами авто, обращаясь в компанию страхования, получают полис по стоимости, свойственной их месту прописке. Для юридических лиц коэффициент рассчитывается по региону регистрации предприятия или организации.

В некоторых случаях машина может быть оформлена не по месту прописки или регистрации. Например, если человек долгое время не проживает по адресу указанному в паспорте. Но это следует доказать, в ином случаи придется нести ответственность за предоставление ложных данных.

транспортные средства и тариф ОСАГО
Базовый тариф страхового полиса.

Территориальное значение может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от значений в конкретном регионе:

  • если значение местности больше 1, то чаще всего стоимость страховки увеличивается;
  • если показатель ровно 1, то никаких изменений не происходит;
  • если значение меньше 1, то цена будет меньше.

Можно заметить, что Кт является основным показателем стоимости страховки. Поэтому многим автолюбителям рекомендуется периодически изменять его. В каждой области данный показатель значительно отличается. Например, в больших городах он намного выше, чем в небольших населенных пунктах.

Это позволяет водителю самостоятельно повлиять на основной фактор. Ведь в его расчет входит и количество аварий в определенной местности. Если водители будут следить за тем, как они ведут себя на дороге и исправлять ситуацию, то и показатель будет ниже.

Бывают такие ситуации, когда человек покупает машину в другом городе или регионе. Что же делать в таком случаи? Все очень просто, стоит обратиться в ближайшую страховую компанию и там вам предоставят транзитную страховку. Действует она на протяжении 20 дней. Это позволит перевезти транспорт с одного города в другой без каких-либо проблем.

После прибытия в нужный населенный пункт, необходимо пойти в свою страховую компанию и получить полис по месту жительства. В случаи получения постоянного полиса действие временной страховки прекращается.

Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам

Коэффициент ОСАГО по регионам меняется с каждым годом. В одних областях он становится выше в других ниже. Именно поэтому стоимость страховки постоянно изменяется. Например, если в том году Ставропольский край имел значение 1,5, то в этом году он стал 1. Поэтому перед тем, как транспортное средство зарегистрировать в своем регионе, рекомендуется ознакомиться с территориальным коэффициентом. Оформление полиса ОСАГО

Как было сказано выше, КТ может меняться. В 2017 году он значительно упал во многих регионах. В их списки попали Элиста, Симферополь, Чеченская республика и многие другие.

Можно сделать вывод, количество аварий в подобных регионах стало меньше, водители научились правилам поведения на дороге. В этих регионах коэффициент территориальности составляет 0,6.

Со всеми КТ вы можете ознакомиться в таблице.

Территория преимущественного использования транспортного средства: Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Амурская область
Благовещенск 1,6 0,8
Белогорск, Свободный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Архангельская область
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Череповец 1,8 1
Вологда 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Воронеж 1,5 1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Еврейская автономная область
Биробиджан 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Забайкальский край
Чита 0,7 0,8
Краснокаменск 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Иркутск 1,7 1
Шелехов 1,3 0,8
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Обнинск 1,3 0,8
Калуга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,5
Карачаево-Черкесская Республика
1 0,8
Кемеровская область
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Краснодарский край
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Курганская область
Курган 1,4 0,8
Шадринск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область
1,3 1
Липецкая область
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область
1,7 1
Москва
2 1,2
Мурманская область
Мурманск 2,1 1
Североморск 1,6 0,8
Апатиты, Мончегорск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,2 0,8
Ненецкий автономный округ
0,8 0,5
Нижегородская область
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Орел 1,2 0,8
Ливны, Мценск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пермский край
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Адыгея
1,3 0,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Уфа 1,8 1
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 0,7 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 0,8 0,8
Назрань 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Йошкар-Ола 1,4 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6 1
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола 1,3 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Саранск 1,5 0,8
Рузаевка 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Саха (Якутия)
Якутск 1,2 1,2
Нерюнгри 0,8 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 0,6 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ростовская область
Ростов-на-Дону 1,8 1
Батайск 1,3 0,8
Азов 1,2 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Санкт-Петербург
1,8 1
Саратовская область
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Удмуртская Республика
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ульяновская область
Ульяновск 1,5 1
Димитровград 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Хабаровский край
Хабаровск 1,7 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Амурск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Когалым 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Челябинская область
Челябинск 2,1 1,2
Магнитогорск 1,8 1
Копейск 1,6 1
Златоуст, Миасс 1,4 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Чеченская Республика
0,6 0,5
Чувашская Республика
Чебоксары 1,7 1
Новочебоксарск 1,2 0,8
Канаш 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Чукотский автономный округ
0,6 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Байконур
Байконур 0,6 1

Убыточные регионы по ОСАГО

Проведя ряд исследований, было выявлено пять самых убыточных областей России. Коэффициент территориальности ОСАГО в них просто зашкаливает. В основном к ним относят южные регионы страны.

Среде них:

  • Карчаево-Черкесия;
  • Краснодарский край;
  • Ингушетия.
На территории этих областей выплаты страховок за полгода составили более 100 тысяч. Притом, что в других регионах сумма составляет не больше 68 тысяч.

Можно сделать вывод, убыточность ОСАГО зависит не от самих компаний, а от регионов, в которых зарегистрировано больше всего легковых автомобилей.

Вывод

Подытожив информацию, можно заключить следующее: количество страховых случаев, зависит от количества зарегистрированных машин в определенной области. Поэтому страховые компании решили рассчитывать стоимость полиса и по регионам. Ведь в одном городе в год может случаться не больше 5 аварий, а в другом они бывают ежедневно.

Благодаря этой информации водители могут самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса. Для этого достаточно ознакомиться с таблицей коэффициентов территориальности.

Именно данный показатель играет важную роль в стоимости будущей страховки. А обратившись в страховую компанию агент, не сможет вас надурить. Конечно, стоимость автогражданки будет немного отличаться, но не сильно.

Поделитесь своим опытом расчета автостраховки по регионам!

Будь всегда Прав за Рулём!

Как не дать себя обмануть страховщикам и гаишникам?

1. Правки в существующих правилах ДД.
2. Новые законы в автостраховании.
3. Нюансы документооборота на авто.

Получать?

Ссылка на основную публикацию
Как рассчитать ОСАГО с поправкой на регион?
Автострахование, разрешение ДТП на дорогах