КБМ: все, что нужно знать!

КБМ: все, что нужно знать!

Для многих опытных автовладельцев КБМ и ОСАГО связаны прочной и неразрывной связью. Для новичков в вождении эти понятия могут быть просто буквами, которые нужно расшифровать.

Какие классы в страховании существуют, что они обозначают, как их посчитать, и самое главное, как узнать класс ОСАГО водителя, который имеет длительный стаж безаварийной езды?

Что за Коэффициент?

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус малус. Иными словами, этот коэффициент определяет класс водителя по страховке ОСАГО и влияет на стоимость полиса.

От чего зависит КБМ по ОСАГО, вопрос достаточно однозначный: в зависимости от аварийности владельцу полиса автогражданки начисляется определенная скидка или наценка на стоимость следующей страховки ОСАГО.

Иными словами, КБМ — это коэффициент, который определяет скидку, представляющуюся на полис ОСАГО за безаварийное вождение. Стоимость страховки при отсутствии выплат будет уменьшаться на 5% ежегодно.

Если водитель стал виновником в дорожно-транспортном происшествии – скидка будет уменьшена, отменена или же начислен повышающий коэффициент.

Пример: Александр приобрел автогражданку в 2017 году и стал виновником ДТП 1 раз. При покупке его класс страхования ОСАГО был равен значению 3, а коэффициент КБМ – 1. Поскольку в результате дорожно-транспортного происшествия страховое агентство сделало выплату в пользу пострадавшего, то следующий полис для Александра будет дороже, его класс понизится до 2, а коэффициент будет иметь значение 1,4. Это значит, что полис будет стоить в 1,4 раза дороже для этого водителя на следующий год.

Каждый раз при оформлении водителем повторного полиса будут использоваться данные о КБМ из базы РСА (Российского Союза Автостраховщиков), к которым обращается страховая компания. Если водитель сменит своего страхового партнера, это не поможет избежать повышения тарифа на ОСАГО, а также потери скидки на страховой полис.

Страховые фирмы используют ряд понятий, которые определяют виды данного коэффициента:

  • КБМ водителя;
  • КБМ собственника автотранспорта;
  • начальный КБМ, который определяется и для водителя, и для собственника в момент первичного заключения договора автогражданской ответственности;
  • расчётный КБМ – коэффициент, который страховая компания использует для определения итоговой премии, а именно бонус или малус.

Как узнать КБМ и от чего он зависит? Разбираемся!

бонус малус
Если коротко и просто.

От чего зависит коэффициент бонус-малус

Безусловно, приходя в страховую за новым полисом, приятно получить скидку. Но что, если выплаты таки были? Как рассчитывается КБМ и как узнать свою скидку по ОСАГО? При расчете бонус-малуса сотрудники автострахования учитывают ряд переменных значений, среди которых важными стаж водителей и их страховая история, которая хранится в единой базе РСА.

Расчет стоимости осаго
КБМ прямо влияет на стоимость полиса.

При отсутствии выплат по вине владельца полиса, скидка начисляется автоматически в размере 5% в год, а наибольший её размер составит 50%. Приятно, не так ли? Однако такая мотивация не всегда работает: даже при безаварийной езде в предыдущие годы, в случае, если владелец ОСАГО становится причиной ДТП, повышающий коэффициент может составить от 1,4 до 2,45, в результате чего страховка будет стоить соответственно дороже.

К слову, КБМ – не единственный коэффициент, который учитывается в расчете стоимости автогражданки. При оформлении неограниченной страховки, то есть при условии, что автомобилем может управлять неограниченное количество человек, компания автострахования посчитает вам самый высокий коэффициент. В этом случае цена страховки будет выше.

Почему мы об этом упоминаем в данном ключе? Потому, что многие водители с небольшим стажем пытаются определить КБМ самостоятельно, путают скидку на водителя и скидку на машину в целом, не учитывая тот факт, что в страховой полис вписано не конкретное количество водителей, а неограниченное. Следовательно, скидка за безаварийную езду не будет накапливаться в течение всех лет.

Если вы не владелец компании, где сотрудники пользуются служебным автотранспортом, вам лучше иметь ограниченное количество вписанных в полис водителей, каждый из которых в итоге будет иметь свой собственный класс и КБМ.

Способы определения класса водителя

Несмотря на то, что расчет КБМ не представляет собой ничего сложного, существует ряд сервисов, которые позволяют узнать свой класс. В настоящее время многие сайты автостраховщиков имеют всевозможные калькуляторы, сервисы и таблицы, позволяющие определить класс водителя при оформлении ОСАГО.

Если быть конкретнее, то узнать свой класс в ОСАГО можно следующими способами:

  • воспользоваться сайтом Каскометр: https://kaskometr.ru/;
  • рассчитать ОСАГО по базе РСА: http://www.autoins.ru/;
  • уточнить класс страхования у своего агента по номеру полиса ОСАГО;
  • воспользоваться таблицей КБМ.

Поскольку данные о страховых выплатах хранятся в базе РСА, то водитель не сможет избежать наценки на страховку в случае, если он станет виновником ДТП.

Проверить кбм на сайте рса
Сайт РСА — самый надежный источник.

Но хорошая новость в том, что при этом, добропорядочный автолюбитель не потеряет скидку безаварийности при смене своей компании и получит ежегодную скидку на полис ОСАГО. С 2011 года в РСА хранятся данные обо всех выплатах, поэтому большинству водителей не нужно приносить в агентства справки о безубыточности и прочие бумаги.

В практике страховщиков бывает очень много нюансов, поэтому очень важно знать, как определяются коэффициенты бонус-малус, ведь никто не застрахован от ошибок или недобросовестности агентов. В данном разделе мы подробно остановимся на методах расчета водительского класса, который влияет на стоимость вашей автогражданки.

Таблица расчета

Переходя от теории к практике мы на примере расскажем, как рассчитать кбм и узнать класс ОСАГО того или иного автолюбителя.

Для этого необходимо воспользоваться таблицей:

Таблица КБМ
Найдите свой коэффициент.

При страховании впервые водитель обязательно получает 3 класс. Это точка отсчета. По таблице и логике он не имеет ни скидки, ни удорожания на страховку. При отсутствии страховых выплат в течение первого года, коэффициент уменьшится до 0,95, скидка составит 5%. Это достаточно легко узнать и понять. Более сложные расчеты начинаются в случае, если выплаты все же были.

Итак, пример: Иванов имеет класс 3, значит купил ОСАГО по стандартному тарифу. В течение первого года он стал виновником ДТП, страховая компания сделала 1 выплату. Согласно этому показателю в таблице, на следующий год ему будет присвоена 1 класс, а его полис подорожает на 55%.

Если же в течение этого года, Иванов еще раз нарушит правила и попадет в ДТП, то ему будет присвоена категория М, что соответствует нулевому классу, и страховка подорожает на 130%.

Имея под рукой такую таблицу, вам будет достаточно просто узнать свой класс по ОСАГО. Но иногда не все так просто, ведь есть случаи, когда владелец авто – не единственный, кто им управляет. В более сложных случаях, рекомендуем использовать сервисы.

Сервисы проверки бонус малуса

Результат проверки кбм
Так выглядит результат запроса.

Сегодня большинство компаний стремится автоматизировать многие процессы, чтобы сократить нагрузку для живых сотрудников. Страховщики – не исключение. Благодаря их сервисам можно оформить ОСАГО онлайн, просчитать его стоимость с учетом всех ваших особенностей, узнать КБМ. Такие сервисы предлагают серьезные компании, как Альфа Страхование, РГС (РосГосСтрах), Ингосстрах и другие.

Не менее распространены различные порталы, на которых автолюбители могут сделать все то же самое, но без привязки к агенту. Они содержат калькуляторы расчета ОСАГО, КАСКО, КБМ, а также позволяют узнать и другие сведенья.

Для того, чтобы узнать свой бонус малус на сайте Каскометр, необходимо внести данные, имеющиеся в вашем полисе ОСАГО, а именно:

  • сколько водителей используют ТС;
  • дату окончания полиса ОСАГО;
  • ФИО через пробел;
  • дату рождения;
  • серию и номер ВУ.

После того, как вы введете все эти данные и нажмете «Показать КБМ», АИС (автоматизированная информационная система) РСА выдаст вам коэффициент, который находится в базе данных Российского Союза Автостраховщиков.

Безаварийная езда дает водителю достаточно много плюсов, но для многих автомобилистов особенно актуальным вопросом является восстановление кбм, о чем мы поговорим в следующем разделе.

Можно ли восстановить КБМ?

Как мы уже говорили, что исключить факт потери скидки нельзя.

Причин для такого развития событий может быть несколько:

  1. Иногда КБМ водителя может потеряться по вине страховщика, когда агент внес автоматически 3 класс при продлении полиса. Это наиболее распространенная причина, поскольку компании выгоднее дороже продать страховку и получить большую комиссию.
  2. В случае, если один водитель вписан в несколько полисов ОСАГО. При таких обстоятельствах в базе может возникнуть путаница и действие предыдущих договоров будет обнулено.
  3. При смене фамилии или перевыпуске водительского удостоверения.
  4. Вы самостоятельно нарушили правила порядка расчета КБМ и ваши данные ошибочны.
Новость о кбм
Между прочим.

Если вы проверили свой КБМ и не увидели скидки, это означает, что вам необходимо восстановить классность, обратившись к работникам страховой компании или напрямую в центробанк. Как правило, необходимо будет предоставить полисы за прошлые годы и написать заявление. Срок рассмотрения заявки составляет примерно 30 дней.

Также, сделать это можно с помощью сайта Каскометр, который обещает восстановление КБМ за 1 день.

Для этого необходимо:

  • зайти на сайт по ссылке https://kaskometr.ru/kbm.html;
  • заполнить данные и сделать проверку КБМ и узнать какая скидка по ОСАГО положена вам на данный момент;
  • после получения результатов нажать красную кнопку и заполнить форму восстановления КБМ.
Следует заметить, что подобная процедура платная и на момент написания статьи стоила 499 рублей.

При смене водительского удостоверения автолюбитель также может потерять свой процент бонуса. Для того, чтобы восстановить скидку, необходимо сразу же, после замены прав сходить в страховую компанию или, если срок действия полиса уже закончился, написать соответствующее заявление в РСА.

Итог

Резюмируя все вышесказанное, каждый водитель, заключающий полис автогражданской ответственности имеет свой класс вождения, который определяет стоимость ОСАГО на следующий полис. Задаваясь вопросом, какой максимальный КБМ может быть, попутно мы выяснили и то, что зависит этот коэффициент от количества страховых выплат и количества оформленных полисов.

Используя таблицу или сервисы проверки КБМ вы сможете всегда быть в курсе, какова будет следующая стоимость вашего полиса ОСАГО.

А какой у вас КБМ?

Рейтинг автора
5
Автор статьи
Алина Скифская
Утро начинается не с кофе. Утро начинается с хорошего текста.
Написано статей
143

Будь всегда Прав за Рулём!

Как не дать себя обмануть страховщикам и гаишникам?

1. Правки в существующих правилах ДД.
2. Новые законы в автостраховании.
3. Нюансы документооборота на авто.

Получать?

Ссылка на основную публикацию
КБМ: все, что нужно знать!
Автострахование, разрешение ДТП на дорогах