Можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку?

Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину? Наверняка после проведения сделки купли-продажи каждый автовладелец задается подобный вопросом. И это вполне нормально.

К примеру, вы недавно приобрели машину, но по какой-то причине вдруг решили продать ее. Как порядочный водитель вы, покупая транспортное средство, оформили на него страховку. И, естественно, что вам захочется вернуть деньги за полис, ведь по факту вы же авто уже не пользуетесь.

В этой публикации мы рассмотрим варианты, что нужно делать, чтобы вернуть часть денег за неиспользованный страховой полис, а также попытаемся разобраться, можно ли расторгнуть электронный полис ОСАГО.

Досрочное аннулирование «автогражданки»

Прежде чем разобраться в вопросе, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за него, давайте попробуем выяснить, в каких случаях водитель имеет право получить деньги со страховки ОСАГО, срок которой еще не истек.

Итак, согласно действующему законодательству, каждый автомобилист имеет полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы аннулировать договор и вернуть часть суммы за неиспользованный полис.

Страховка стоит немало (величина взноса зависит от стоимости автомобиля), поэтому каждый автовладелец очень часто задается вопросом, как вернуть деньги за ОСАГО. Когда же можно досрочно расторгнуть договор со страховой компанией?

Давайте разбираться.

Полиса осаго и деньги

Со стороны собственника авто

На основании закона о защите прав, автовладелец имеет право вернуть деньги за ОСАГО в нескольких случаях:

  1. Продажа авто.
    Новый собственник ТС уже не воспользуется имеющимся полисом ОСАГО после продажи авто, он будет вынужден перезаключать новый договор со страховой компанией. В данном случае автостраховщик не имеет права отказать страховщику. Ну и, логично, что если срок действия страховки истек или скоро закончится, то обращаться за компенсацией нерационально.
    Внимание! Величина компенсации за неиспользованный полис во многом зависит от прыткости автовладельца, поскольку расчет производится со дня оформления заявления, а не тогда, когда у ТС сменился собственник.
  2. Досрочное расторжение ОСАГО, если автомобиль не на ходу и, по заключению специалистов, его невозможно отремонтировать.
    Проще говоря, он уже больше не сможет выполнять свою главную функцию перевозки и транспортировки. Как правило, вернуть деньги по страховке ОСАГО можно в случае сильной аварии. Так же договор расторгается страховщиком, если он решил утилизировать ТС по госпрограмме.
  3. Получить компенсацию по неиспользованной страховке можно не только в случае, если вы собираетесь продать авто.
    Приостановка или же аннуляция договора по ОСАГО возможна по причине длительного отъезда по предъявлению соответствующих справок (список документации регламентируется самим автострахователем).
  4. Прекращение действия страховки возможно и в том случае, если автовладелец собирается покупать новую страховку (оформление полюса другой категории и т.п.).
  5. Смерть собственника авто, при этом компенсация выплачивается наследникам умершего.

Со стороны страховщика

Изменения в тарифах осаго
Заодно вспомним, как изменились цены за полис ОСАГО.

Досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя возможно в следующих случаях:

  1. Страховщик, который предоставляет подобные услуги, лишился лицензии на ведение подобной деятельности.
    Тем автовладельцам, которые сталкиваются с такой ситуацией, получить обратно компенсацию за неиспользованный крайне сложно. В большинстве случаев деньги возвращают после судебных разбирательств. Проще дождаться прекращения действия полиса, а до тех пор спокойно ездить на своей машине. Если компания лишается лицензии (Росгосстрах, Ингострах, Альфастрахование и пр.), большую часть ее обязательств берет на себя РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Именно этой организацией и будет производиться выплата компенсации по неиспользованным страховкам. При этом важно понимать разницу между отзывом лицензии и ограничением ее действия, когда организация лишается прав проводить новые сделки и подписывать новые договора, но при этом с нее не снимаются обязательства по уже существующим страховкам.
  2. Смерть страхователя.
    В силу того, что он является одной из главных сторон сделки, такое событие автоматически приводит к признанию договора недействительным. Возврат средств по ОСАГО и расторжение договора организовывается сотрудниками страховой организации.
  3. Ликвидация юридического лица (если застрахованное авто является его собственностью).
    При этом одна из сторон признается недействительной, за счет чего оформленное соглашение аннулируется. В этом случае переоформление или возврат средств снова ложится на плечи сотрудников компании.
Расторгать договор можно и без пояснений, описанных выше причин, правда, вероятность того, что автовладелец получит компенсацию за неиспользованную страховку очень низка.

Кроме этого можно получить деньги по полису и другим методом. Некоторые продавцы включают стоимость полиса (а точнее некоторую часть) в стоимость ТС.

Достаточно только переоформить договор на нового собственника, и, если потребуется, произвести доплату за полис (к примеру, когда водительский стаж нового владельца машины меньше, чем у предыдущего хозяина).

Алгоритм досрочного расторжения договора ОСАГО

Чтобы аннулировать договор страхования, автовладелец должен иметь на это вескую причину (о них мы говорили ранее). Сама же процедура по расторжению сделки достаточно простая. В том случае, если поводом для расторжения является одна из первых причин из перечня в предыдущем разделе, то обращаться нужно непосредственно в организацию, где заключался договор страхования.

Чтобы вернуть деньги за страховку, в первую очередь, необходимо подать заявление на расторжение сделки. Помимо заявления на возврат компенсации необходимо предоставить страховщику комплект документов, перечень которых может быть разным в зависимости от требования представителей организации и причин расторжения.

В одних фирмах требуют копию полиса ОСАГО и заполненный бланк о возврате денег (форма заявления разная и регламентируется сугубо требованиями компании), тогда как в других этих документов недостаточно для того, чтобы водитель решил вопрос в свою пользу.

Согласно автогражданского кодекса (правил, прописанных в законе «О страховании автогражданской ответственности»), после получения страховщиком заявления от автовладельца, он обязан произвести расчет размера компенсации в течении 14 дней.

Отказаться от возмещения суммы неиспользованной страховки компания может лишь в том случае, если ваш запрос не подпадает под критерии досрочного возврата денежных средств.

Возврат страховки
Схема моментов.

Возврат денежных средств за ОСАГО при продаже авто

Вот мы и подобрались вплотную к вопросу, как вернуть деньги на неиспользованный полис ОСАГО. Итак, если на автомобиль незадолго до его продажи (идет речь о полноценной сделке купли-продажи) оформлялась страховка, то бывший собственник ТС, как говорилось ранее, имеет право на досрочное расторжение страхового полиса и, соответственно, он может рассчитывать на получение денег за неиспользованную страховку ОСАГО.

Мы уже с вами выяснили, что чем больше времени с момента подачи заявления о расторжении договора страхования до окончательного срока действия полиса, тем больше денег получит клиент. Именно поэтому автоюристы настоятельно рекомендуют не медлить с этим делом и как можно быстрее обращаться в компании, где был куплен полис и заключен договор.

Сбор справок

Как говорилось ранее, перечень документов для компенсации за неиспользованную страховку регламентируется каждой компанией в индивидуальном порядке. Есть, конечно, онлайн калькуляторы для расчета суммы выплаты, но, опять-таки, рассчитанная компенсации может отличатся от той, которую вам выплатят по факту.

Если говорить обобщенно, то страховщик имеет право потребовать у автомобилиста:

  • копию паспорта и оригинал;
  • оригинал договора о страховании (он остается у сотрудника компании, но на всякий случай лучше сделать себе копию, так вам будет проще отстоять свою позицию, если придется обратиться в суд с целью возврата страховки);
  • оригинал и копия договора купли-продажи ТС;
  • копия ПТС, который содержит все необходимые данные о новом собственнике автомобиля;
  • квитанцию о выплате всех денежных средств (взносов), копию которой лучше оставить себе на случай ситуации, когда вам придется добиваться справедливости через суд;
  • акт утилизации автомобиля по государственной программе;
  • акт о полной неисправности транспортного средства.
Справедливости ради стоит еще добавить и тот факт, что далеко не всех страховые организации выдают компенсацию в виде наличных средств, поэтому в дополнении ко всему пакету документу желательно приложить еще и справку-счет из банка.

Сколько денег возвращается автомобилисту? Это очень интересный вопрос, ответ на который может дать вам только сотрудник компании, где заключался договор страхования. Поэтому не стоит ломать голову и пытаться просчитать сумму компенсации, только время зря потратите.

Сама заявка заполняется очень просто. Указывается причина, по которой вы хотите расторгнуть договор, и требования касаемо возврата неиспользованной суммы. Кроме этого, в заявление указывается счет, на который необходимо перечислить деньги. Заявление оформляется в двух экземплярах, один из которых остается у автовладельца с отмеченным входящим номером и датой получения.

Что касается даты получения компенсации. Обычно проходит не более 14 дней с момента подачи заявления от страхователя до момента выплаты денег по аннулированному полису. Что же делать, если средства не поступили на счет в указанный срок?

Согласно гражданского кодекса вы можете истребовать их в ходе судебных разбирательств. Но для начала автоюристы рекомендуют обратиться за помощью в РСА, ФССН. Возможно удастся урегулировать вопрос и менее радикальным путем.

Порядок действий

Вопрос возврата денег за неиспользованную часть ОСАГО является актуальным на различных форумах, а связано это с тем, что страховщики с большим удовольствием продают полисы, а вот делать возвраты никто не хочет.

Часто они затягивают с решениями, предлагают сделать перевод денег за страховку ОСАГО, что заставляет бывшего собственника транспортного средства понервничать.

Важно понимать! Вы имеете полное право на расторжение страхового договора по причинам, о которых мы говорили выше. Вы имеете право требовать и даже обращаться в суд, если компания не отдает вам деньги за страховку.

Прежде, чем подписывать договор страхования, вам следует уточнить у страховщика, каким образом в случае чего они выдают деньги – наличными или же на банковский счет. Как правило, в последнем случае обычно проходит намного больше времени, чем если бы клиенту деньги вернули в кассе СК.

Сколько денег вернут

Чтобы не допустить недоразумений, автовладелец должен максимально быстро обратиться в страховую компанию после оформления сделки купли продажи автомобиля.

Допустим, вы продали машину еще в начале года, а обращаетесь уже непосредственно перед тем, истекает срок действия страховки на автомобиль. Деньги за неиспользованный полис задним числом вам уже не вернут.

Исключением из этого правила можно считать гибель транспортного средства или смерть собственника. В такой ситуации расчет суммы возврата будет производиться с момента подачи заявления.

Для многих водителей актуальным является и вопрос, сколько денег возвращается при неиспользованной страховке. Согласно 10 статьи Федерального Закона «Об ОСАГО», владелец ТС имеет право на возврат лишь 77% от изначальной стоимости полиса, при этом будет учтен период времени, когда заключен договор гражданского страхования и когда он аннулирован.

И в зависимости от ситуации, день прекращения страховки рассчитывается по-разному:

  • при продаже автомобиля днем прекращения полиса будет днем, когда собственник обратился за возвратом страховки, даже если его автомобиль куплен намного раньше;
  • Причиной обращения клиента за деньгами является смерть собственника полиса — датой прекращения страховки считается день, когда это произошло;
  • Причина – отзыв лицензии – то днем прекращения действия полиса считается день получения свидетельства о прекращении действия лицензии.

Сумма денег за неиспользованную страховку высчитывается следующим способом.

  1. Берутся две исходных точки – день заключения и расторжения договора страхования ОСАГО и высчитывается количество календарных дней пользования страховкой.
  2. Эту цифру делим на 365 – количество дней в году и получаем коэффициент использования полиса.
  3. Коэффициент умножаем на 77% — именно тот процент, который положено вам вернуть по закону и умножаем его на изначальную стоимость страховки.

Бывают случаи, когда выплата денежных средств и возможна, и сумма должна быть возвращена, но если срок действия страховки подходит к концу, то вероятность возврата адекватных денег очень мала. Читайте далее о том, когда лучше не расторгать договор.

Когда лучше не расторгать договор

Не всегда расторжение договора страхования ОСАГО и получение неиспользованной суммы является правильным решением со стороны автомобилиста.

Так, для водителей, которые в дальнейшем собираются обратно взять полис автострахования, заключая новый договор, имеет смысл дождаться окончания срока действия настоящего полиса. В особенности, это касается тех случаев, когда действие «автогражданки» вот-вот должно закончиться.

Основания: в качестве поощрения за безаварийный опыт вождения автовладелец получает дополнительный коэффициент бонус-малус (КБМ), наличие которого подразумевает наличие скидки при оформлении нового полиса. Скидка возрастает лишь при том условии, если действие соглашения длится на протяжении 12 месяцев, тогда как, если вы захотите досрочно расторгнуть страховку ОСАГО и вернуть часть денег, то на повышенный КБМ можете не рассчитывать.

Поэтому в данном случае нужно рассчитать, что выгоднее – возврат денег наличными по неиспользованному полису или получение большой скидки при покупке следующего полиса.

Какие еще основания для того, чтобы страховщики дали отказ на возврат страховой премии?

  • клиент допустил ошибки в данных, например, оформляя ОСАГО онлайн;
  • страхователь намеренно предоставил ложные сведения для снижения стоимости полиса;
  • страхователь обращается для получения премии при расторжения договора ОСАГО задним числом, после того как истек срок действия полиса;
  • страховая компания – юридическое лицо – был признан банкротом, то расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги при этом не получится.

Не стоит путать, если у сотрудника автострахования только отозвана лицензия, то возврат части страховой премии, предусмотренной законом не должен быть проблемой.

Нередко страхователь просит возврат денег по причине болезни или длительного отъезда из страны и юристам задают вопросы, типа могу ли я пройти всю процедуру расторжения чтобы получить обратно деньги? Как правило, клиент имеет право подать заявление, но страховая ответит отказом.

Подведем итог

В завершении этой публикации хотелось бы подчеркнуть важные моменты:

  1. Расторгнуть страховку после продажи автомобиля может абсолютно любой автовладелец. Главное, стоит обратить внимание на тот момент, что чем быстрее вы подадите заявление в страховую фирму, тем больше будет размер выплаты.
  2. Какие документы для расторжения договора ОСАГО? В обязательном порядке нужно предоставлять ПТС на авто, переоформленное на нового собственника ТС, оригинал действующей «автогражданки» и свой паспорт. Наличие других документов регламентируется внутренним порядком компании.
  3. Выплата должна быть перечислена в 14-дневный срок на предоставленный банковский счет. Если перечислений нет, то имеет смысл обратиться в РСА, суд.
  4. Если вы собираетесь покупать новый полис, то стоит задуматься, что будет лучше выгоднее – получить повышенный КБМ или вернуть часть денег за ОСАГО.

Тут же хотелось бы отметить один нюанс: даже если вы приобретали электронный полис ОСАГО, то это не снимает ответственности с компании-страховщика по возмещению компенсации за неиспользованный период страховки.

А доводилось ли вам досрочно расторгать страховое соглашение? Если да, то по какому принципу вы добивались выплаты компенсации?

Будь всегда Прав за Рулём!

Как не дать себя обмануть страховщикам и гаишникам?

1. Правки в существующих правилах ДД.
2. Новые законы в автостраховании.
3. Нюансы документооборота на авто.

Получать?

Ссылка на основную публикацию
Можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку?
Автострахование, разрешение ДТП на дорогах